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闪创教育再被指诱导大学生贷款,有钱花贷款平台又牵涉其中
2021年06月23日21:30:32 [新闻大杂烩]


近日,在校大学生卿冰(化名)向澎湃新闻反映称,自己2021年3月在在线教育平台“闪创教育”购买美术“五合一”网络课程,顾问老师诱导她采用贷款方式分期支付学费,并让她在贷款平台度小满方面电话询问时否认大学生身份。上五节课后,因对课程质量不满意,她向“闪创教育”提出退课,却面临退费困难、违约金高的问题。她通过相关渠道投诉,被“闪创教育”威胁“没办法退费,等着法律方面的处罚”。Mitbbs.com


  “闪创教育”工作人员近日就此回应澎湃新闻称,“机构提供教育分期方式来支付课程费用,但并不是贷款,因为这些教育分期是免息的。为一些贫困的或是无法支付学费的学员提供教育分期,以便他们更好地学习。”Mitbbs.com


  事实上,放款的是度小满金融旗下的信贷服务“有钱花“,卿冰签的借款协议中明确表明该服务为贷款服务。澎湃新闻此前曾刊发报道,多名大学生反映培训机构“教育分期”存在诱导贷款等乱象,其中也涉及“有钱花”。而闪创教育被投诉也不是第一次,据齐鲁晚报5月20日报道,一女大学生购买闪创教育在线课程时被推荐办理教育分期借款,想退款却被告知要扣除总费用的46%。当日,闪创教育相关负责人回应称,已将学费退还给学员,并申请撤销了教育分期借款。5月21日,济南市历城区地方金融监管局表示,他们会查闪创教育是否存在违规行为。Mitbbs.com


  6月22日,“有钱花”相关工作人员告诉澎湃新闻,平台和闪创教育存在合作关系,闪创教育为学员提供教育贷款贴息补贴,因此学员每月分期贷款无需支付利息,但逾期还款会产生罚息。Mitbbs.com


  该工作人员强调,平台遵守国家相关法律法规,不为在校学生提供贷款服务。对于为何卿冰能够通过闪创教育申请教育贷,该工作人员未正面回复,称平台通过对接学信网数据、强化风控审核,提升对在校学生的识别能力,将强化对合作伙伴的管理和宣导。Mitbbs.com


  炜衡杭州律师事务所律师洑雪芬分析认为,如果事实证明,“闪创教育”自始至终向购课学员描述的是课程费用的分期付款而不是进行贷款,学员也可以从违反提示、告知义务,以不合理加重自己负担为由认定合同无效,解除合同。Mitbbs.com


  “闪创教育”被指诱导在校大学生贷款Mitbbs.com


  卿冰告诉澎湃新闻,2021年3月,“闪创教育”的顾问老师从微信群添加了她为好友,推荐她免费试听线上美术课程。试听课程后,该机构顾问老师多次通过微信聊天推荐她报名美术课程,“对方跟我说这个美术课可以学到一些技能,以后可以兼职”。Mitbbs.com


  卿冰说,自己原本就学习过画画,出于对美术的喜欢,3月18日,她就在顾问推荐下报名了“闪创教育”美术五合一课程套餐,并交了300元课程定金。“课程总价是4100元,我还是学生,无法一次性支付全部的课程费用,顾问就给我提供了三种支付方式,分别是花呗分期、京东白条分期和‘闪创教育’的分期。”Mitbbs.com


  “顾问当时只说了是‘闪创教育’的分期,并没有说是第三方贷款,我才选择了这种支付方式。”卿冰称,自己原来也购买过分期付款的网课,“我从前买过的分期支付课程是教育机构提供付款二维码,我每月扫码向机构支付分期费用即可,没有利息也不涉及别的平台,我当时以为‘闪创教育’的分期也是那种形式”。Mitbbs.com


  卿冰告诉澎湃新闻,在办理分期付款时,顾问老师指导她下载百度旗下的“度小满金融”App并进行注册,注册完成后,顾问又发给她一个二维码,“她告诉我用度小满扫码之后就完成了分期,全程都没有让我选择课程内容和分期金额,这些步骤全都跳过了”。Mitbbs.com


  卿冰表示,自己用度小满App扫码后,直接弹出5000元的教育分期贷款申请界面。Mitbbs.com


  “4100元的课程费,除去300元定金,还有3800元需要贷款。顾问老师告诉我,尽管度小满提供的是5000元额度,但机构会向学员返1200元的补贴,分期是免息的,我只需要每月交300多元。”但卿冰发现,自己需要还款的数目加起来仍然是5000元,并没有收到“闪创教育”1200元的补贴。Mitbbs.com


  卿冰提供的还款界面显示,她每月还款400元左右,这是本金,利息80余元以“商户优惠”的方式免除。Mitbbs.com


  澎湃新闻发现,度小满平台申请贷款界面有“受国家监管要求,度小满不向学生提供借款服务”的字体提示。卿冰表示,自己在度小满平台注册的时候只上传了姓名、性别和身份证号。Mitbbs.com


  卿冰称,“‘闪创教育’老师告诉我在度小满平台办理分期需要有一些问题询问,平台客服稍后会打电话给我。还说如果平台问我是不是学生,要回答不是,问收入的话要回答在一万元以下,我就按照他说的做了。”Mitbbs.com


  涉事机构称分期支付系无息,否认诱导贷款Mitbbs.com


  5月7日,卿冰上了五节课后觉得课程没有效果,提出退课申请,“我看了协议上退费规则和退费流程,我是在60天内提出的退课,符合退课的规定,我就按照流程提出退课,但他们拒绝了我的退课申请,给出的理由是因为课程没有质量问题。”Mitbbs.com


  卿冰说,由于“闪创教育”不同意自己的退课申请,她便在网络平台进行投诉,“有很多跟我一样的案例,都是‘闪创教育’诱导贷款、退费困难等问题”。Mitbbs.com


  澎湃新闻在黑猫平台搜索发现“闪创教育”有至少311条相关投诉,其中投诉要求大多为退款和解除合约,投诉原因涉及诱导贷款、退款困难、分期贷款难以停止等问题。Mitbbs.com


  卿冰投诉不久,“闪创教育”的老师找到卿冰要求她“撤诉”。“他们说因为我投诉了,所以不可能退课退费,要先撤诉再说。并说我对公司形象造成了严重的影响,要我承担相应的法律责任。”卿冰称,因双方没有达成协商,她未撤掉投诉。Mitbbs.com



  此后,卿冰向法院提起诉讼。她说,由于材料不齐全,法院审核未通过,目前自己正在向法院补充材料。“我的金额虽然不多,但是我发现有很多跟我一样的人反映在‘闪创教育’被诱导贷款,希望能维护我们的权益。”卿冰告诉澎湃新闻。Mitbbs.com


  卿冰说,6月5日,她再次收到“闪创教育”工作人员的协商请求。该工作人员表示,办理退课需要扣除课程总额50%的费用,也就是2050元。由于卿冰已经提交300元报名费和2期分期贷款,目前已经交了1000多元,需要先补交剩下课程50%的费用,才可以取消教育分期。Mitbbs.com


  卿冰称,按照购课合同条款,60天内退课,她应该是承担41.5%的扣费金额,“闪创教育”工作人员则称,“因为在其他平台有投诉,一般情况下有投诉是不给退费的,多扣除8.5%的费用已经是协商后的结果了。”Mitbbs.com


  针对以上情况,澎湃新闻近日致电“闪创教育”官方客服,该工作人员表示,“机构提供教育分期方式来支付课程费用,但并不是贷款,因为这些教育分期都是免息的。为一些贫困的或是无法支付学费的学员提供教育分期,以便他们更好地学习”。Mitbbs.com


  同日,卿冰告诉澎湃新闻,“闪创教育”法务部门工作人员电话联系她,“他们说怀疑我是恶意投诉,并且要求我提供家长电话、老师电话或者家庭地址,要和我与家长进行沟通。还要求我跟记者澄清自己的表述不属实,才会给我进行退课处理。”Mitbbs.com


  截至发稿,澎湃多次联系“闪创教育”官方和退费相关工作人员,工作人员均以不清楚具体情况和需要向上级汇报为由未进一步回复。Mitbbs.com


  近日,卿冰告诉澎湃新闻,“闪创教育”再次与她协商,告诉她不需要扣除50%的违约金,也不用补充其他的费用,只需要扣除已交的300元报名费,以及两期的分期贷款,“闪创教育”就可以帮助她退课和停贷。Mitbbs.com


  “但退课的前提是要求撤掉所有平台和媒体的投诉,需要我签署书面协议并提供相关截图,保证记者不再参与。”卿冰称,自己坚持投诉。Mitbbs.com



  律师:若违反提示义务可致合同无效Mitbbs.com


  在培训机构和学员之间,通过第三方贷款平台以“分期”形式支付学费引发纠纷并不少见。澎湃新闻此前曾对类似现象进行报道,多名大学生向澎湃新闻反映称被在线培训机构诱导贷款,对课程质量不满意时遭遇退课难,且要“先退课再停贷,退课申请期间需要继续还贷”。Mitbbs.com


  上述报道也涉及到度小满旗下信贷服务“有钱花”。今年3月,银保监会联合五部委发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,明确要求小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理,明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。Mitbbs.com


  6月22日,“有钱花”相关工作人员告诉澎湃新闻,在教育分期模式中,学员先与培训机构签署培训协议,然后才可以向有钱花申请贷款,有钱花受学员委托将费用支付给培训机构,因此,学员如果想退课,要首先和培训机构解除培训协议,先退课再退贷,由机构发送退款申请至有钱花,有钱花将实时结清。Mitbbs.com


  该“有钱花”工作人员承认,平台和闪创教育存在合作关系,闪创教育为学员提供教育贷款贴息补贴,因此学员每月分期贷款无需支付利息,但逾期还款会产生罚息。Mitbbs.com


  该工作人员强调,平台严格遵守国家相关法律法规,不为在校学生提供贷款服务。“在用户申请贷款时,我们在多个环节明确提示了不为在校学生提供贷款。”前述工作人员称,目前平台还在通过多种途径不断提升对在校学生的识别能力,规避在校学生获得贷款的可能性。Mitbbs.com


  对于为何在校大学生卿冰通过闪创教育申请贷款,该工作人员未正面回复,称平台通过对接学信网数据、强化风控审核,提升对在校学生的识别能力,将不断强化对合作伙伴的管理和宣导。Mitbbs.com


  炜衡杭州律师事务所洑雪芬律师向澎湃新闻分析称,卿冰的遭遇可能涉及到违反提示注意义务致合同无效。根据《民法典》第496条、第497条,“闪创教育”作为格式合同的提供方,其有提示、说明以及不能“不合理免除或减轻自己权利或者加重对方责任”的义务,如果事实证明,“闪创教育”自始至终向购课学员描述的是课程费用的分期付款而不是进行贷款,学员也可以从违反提示、告知义务,以不合理加重自己负担为由认定合同无效,解除合同。Mitbbs.com


  洑雪芬认为,作为学员具有随时解除合同的权利。学员分期付款符合《民法典》精神和规定:第633条中规定出卖人分批交付标的物的,出卖人对其中一批标的物不交付或者交付不符合约定的,致使该批标的物不能实现合同目的的,买受人可以就该批标的物解除合同,出卖人不交付其中一批标的物或者交付不符合约定,致使之后其他各批标的物交付不能实现合同目的的,买受人可以就该批以及之后其他各批标的物解除合同。Mitbbs.com


  《民法典》在合同解除一般规定中新增一条:以持续履行的债务为内容的不定期合同,当事人可以随时解除合同,但是应当在合理期限之前通知对方。洑雪芬说,辅导服务也非一次性完成,少则几个月一年,多则可能需要花费几年时间内完成,作为学员具有随时解除的权利。Mitbbs.com


  针对教育贷等消费借贷问题,洑雪芬表示,“应当保证教育、培训类不定期合同的贷款与相关规定配套,加强贷款机构的注意、提示义务,同时加强机构间的监管。”随着网上贷款业务的开展,很多只要简单注册个人信息、上传个人证件等即可办理贷款,与线下本人办理相比,被冒名的风险更大,因此应强制加入人脸识别等验明正身、必须人工复核验证等环节,同时应引入对商业银行贷款的规定,包括加入强制阅读贷款合同环节,设置合理阅读时间,不得采取默认勾选,保障用户的知情权。 Mitbbs.com

 
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