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在美之“保险常识篇”(上)
作者:home99
发表时间:2016-12-31
更新时间:2016-12-31
浏览:3094次
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异国他乡

来美之后第一个接触到的估计便是医疗保险了,因为一报到orientation时就提及了,之后要学车,加了auto insurance,然后就有life insurance,而买了房子之后就有home insurance,等等。而到美国短期旅游或父母来美探亲,要不要买保险或如何买保险呢?将找到的一些资料分两次贴出来,与大家一起学习啊,呵呵。

●移民美国生活必备保险知识
●留学美国基本保健常识
●留美基本医疗保险知识
●健康保险 安全你的美国行
●在美国如何选择适合的医疗保险
●留学、移民、旅游、工作,哪种美国医疗保险最适合您?
●境外医疗保险
●出国旅游如何办理境外医疗保险?
●出国保险知识
●去美国旅行哪个医疗保险比较好?


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移民美国生活必备保险知识

一、住宅保险

生活上最密切的保险,租公寓住的人也可加入住宅保险。住宅保险与一般人最有切身关系的是Home Owner Insurance,如果有房子出租则要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy这种保险的赔偿范围相当广,除了包含房屋本身的综合保险外,这种保险还包括个人因生活而引起之事故的赔偿责任。因此,不仅是有屋人家需要投保这种险,一般租公寓而居的人家,亦可以加入买保的行列。

保险项目包括:
  ☆ 火灾造成的损害
  ☆ 窃盗造成的损害
  ☆ 雷击造成的损害
  ☆ 汽车闯入或飞机栽下造成的损害
  ☆ 天上掉下来的东西造成的损害
  ☆ 风灾造成的损害
  ☆ 恶意破坏或暴乱造成的损害
  ☆ 水管出毛病造成的损害
  ☆ 汽车内财物被窃的损害
  ☆ 携带出门之财物的损害

除了洪水丶地震与海啸造成的事故不赔偿外,其他的如灾难赔偿几乎都含盖在这种保险内。赔偿金额,现金不超过一百元,有价证券不超过五百元,宝石与手表不超过五百元,价值超过五百元的美术品及毛制品等贵重物品必须另外登记申请归类财产险,另缴保费。

二、健康及医疗保险

在美国生病看医生丶住院的费用昂贵,若没有保险,一旦生病,可能终生的积蓄就此泡汤。一般的美国公司均设有健康保险的福利,因为以公司行号团体投保,保费很低。有些公司负担全部保费,员工不必出钱。不过由于各保险公司的保险内容不尽相同,要注意公司投的保是否包括生小孩及治疗牙齿的费用,没有公司保险者应设法买一般的家庭健康保险,尤其是小孩子多的家庭,上医院的机会更大,不买保等于跟自己辛苦赚来的钞票过不去。美国的健康保险按其保险内容又细分成——医疗保险丶牙齿保险与收入补偿保险三种类。

三、牙齿保险

牙齿的治疗费用通常都不包括在医疗保险的范围内,牙齿有毛病的人最好另买这项保险。

四、汽车保险

美国汽车保险并不是强制的,各州有不同的规定,,如果买车时需要向银行或货款公司借款时,买保险是借钱的必须条件,在这种情况下,必须买全险。世贸通专家提示,如果不向银行借款时则有权利选择买全险或只买责任险。

一般所谓的汽车全险,包括下列六个主要专桉:
  1 Bodily Injury 对他人人身所造成的损害赔偿
  2 Property Damage 对他人财物所造成的损害赔偿
  3 Medical Payments 他人有自己受伤时的医疗费用给付
  4 Uninsured or under Insured 车祸发生时对方没有保险或保险金额过低的损失赔偿
  5 Collision Deductible 对自己车子碰丶撞修理费的补偿
  6 Comprehensive 综合险

五、收入补偿保险

这项保险是保障投保人因生病或意外伤害而造成残废无法工作时,在一段时间内(通常是六个月)由保险公司补偿每月若干金钱(通常为收入的50%~60%)。这种保险的保费视行业之危险性的高低而异。

六、人寿保险

在美国,人寿保险已成为人们保障自己与家人生活的一种制度,上至总统下至一般平民,活着的时候用银行的钱,死了就得用保险公司的钱。美国的人寿保险大致分成终身保险与定期保险两大类:

七、终生保险

这种保险即一般所谓的储蓄人寿保险。投保人按照所买的保额按月缴纳一定的保费,保险期满前,投保人如不幸死亡,保险公司按保额赔偿给受益人。如果期满后,投保人尚健在,则他可将多年累积的红利与存入现值Cash-Value分期或一次领清,用来养老或作为子女教育费用。

八、定期保险

这种保险即一般所谓的短期保险,按保险期限的长短,通常分作一年期丶五年期与十年期三种。投保人在一定的期限内缴纳一定的保费,如投保人在期限内死亡,保险公司按保额赔偿给受益人。期满后即自动失效,同时没有任何利息丶红利或存入现值可以领回。这种保险的保费比较便宜,但保费逐期增加。

一般而言,美国的雇主或公司都有为员工购买团体人寿保险的福利。但基于税法,雇主可以为每一员工买五万元的保,其保费可以减税。超过五万元时,如雇主将全部保费用于减税,超额的保费可用来奖励员工。保额视服务年资而定,服务愈久,保额愈高。通常是五千或一万不等。这种数目实际上并不十分有保障,你务必要弄清楚公司的保险制度,然后视情况计划买额外的保。至于该买多少保,没有统一的标准,通常是买一个人财产的三分之一或者年收入的三~五倍。尤其是子女年幼的情况下更要仔细安排。

九、商业保险

为承担商业诉讼之损失,公司购买商业保险,这种保险大致上分成下列四项:
  1物件
  2劳工工伤事故
  3责任赔偿
  4商用汽车
  物件是指公司之财物受到水灾等自然灾害或遇窃时的损害赔偿。内容与住宅保险大致相同;
  劳工工伤事故保险为强制性,如果雇用了员工就必须买这项保,万一员工在工作中受到伤害,保险公司负责补偿员工的损失;
  责任赔偿是大家最关心的责任险,近年来美国民间对企业团体提出控诉的桉件激增,其中最具代表性的桉件,是对美国福特汽车制造公司出厂的Pinto牌小轿车的判决。由于该厂牌汽车的油箱在设计上有问题导致乘客车祸死亡。美国法院的判决命令福特公司赔偿高达三百五万的补偿金。世贸通移民专家温馨提示您,一般而言,美国政府对产品的要求是相当严格的,因此产品的赔偿责任保险在美国是很受重视的。

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留学美国基本保健常识

一、健康保险

健康就是最大的财富。初抵美的留学生常不太了解美国的医疗系统或保险制度,也有些人认为自己很健康,不必要去注意,等到真有病痛或意外伤害不知如何处理,或延延误病情或造成严重的财务困难时才后悔莫及。对健康医疗的疏忽不只可能会带给当事人莫大的伤害,有时还会危及到学校或所居住的社区。

一般美国大学或学院在国际学生入学时都会提供学生基本保健常识,如均衡的饮食、规律的生活、适当的运动、休闲和健康的社交活动,同时也提供有关校内或社区区的医疗服务。

此外,国际学生办公室、学生保健室也有保健医疗的咨询、治疗或推荐的的服务。平时对一些常用医疗或疾病症状的英文单字(如:fever,coughing,sneezing,rashes,vomit...)不妨背起来。基本的医疗科别,如:内科、外科、妇产科等等的英文也要认识。可准备一本汉英字典或万用字典,必要时便查阅。此外,你必须未雨绸缪,早些为你或你的眷属做医疗计划。

1、保险的重要性:

在美国,每个人都必须对自己的医疗费负责。由于美国医疗费用十分昂贵,例如:住院一天,半私人(semi-private)病房,平均七百五十元至一千五百元美金,还不包括手术费、X光费、实验室费、专业人员咨询费等等。正常生产费用三千元至五千元金,不包括住院费、新生婴儿照顾费(健康婴儿七百至一千美金一天)。即使看一次单纯的喉咙急诊,光挂号、抹片检查和药钱也会超过三百美金。外国学生若没有健康保险,一次严重的疾病或灾难性的紧急医疗,就可能意味着财务困难,使求学中断。而平日小小病痛的开支,对预算相当紧的许多留学生来说,也是不小的压力。平日不注意身体保健,也不为可能的危机做适当的预防-不参加医疗保险,是绝对愚蠢而冒险的行为。

2、国际学生与医疗保险:

医疗保险的意义就是集中多数人的资产(保费)来帮助少数人的医疗开支。一九九三年三月美国新闻总署通过修正案,所有持J-1(交换访问人员)签证者,在美期间必须有医疗保险,并规定保险的起码要求,否则将终止赞助单位的交换计划,将该持J-1签证人员遣送回国。这项要求尚未推及持F-1签证的学生,因为他们基本上入学前已查证有足够的财源能支持在美国生活所需。但美国移民局有规定非移民不应成为美国人民的负担,否则将递解出境。由于美国医疗费用高昂,许多学校便以此为理由,要求国际学生买医疗保险,这样倘有疾病意外时,国际学生才有足以应付医药开支的来源,而不致成为公众的负担。

3、如何评估保险计划:

基本上由学校提供的团体保险大都先过滤过保险公司的良莠和福利项目,保费也较个人保低廉,且学校一般有专人负责代办理赔业务。其缺点是学校保险有时不能顾及个特别情况,如:如女性需考虑(怀孕)的情况;有家属者需考虑家人的保障如何;有人须考虑加牙齿、眼科保险等等。如果学校的保险不能满足你的需要,你不妨考虑另外投保,通常学校也接受学生自己买的保险。

要在许多保险计划中挑选一个对自己最有利,而相对保费又最低的保险是一门大学问 。在比较挑选时,对一些保险术语必须有基本认识,必要时可向外国学生顾问或保险人员询问或索要资料。外国学生顾问协会也有许多有关外国学生健康保险的资料可以查询或索取,其电话为:

National Association for Foreign Student Affairs:NAFSA (202)462-4811。

在选择保险计划时,通常有几个因素是应该考虑的:

(1)保险公司的经验。
(2)抵减额(Deductible)。
(3)共付比率(Co-payment percentage)。
(4)特殊限制(Specific Limits)。
(5)终身或每一病痛给付最高额(Lifetime/per-occurrence Maximums)。
(6)受益期间。
(7)延长受益(Extension of Benefits)。
(8)排除给付(Exclusions)。
(9)病患医疗撤离或将遗体运送回祖国(Medical Evacuation/Repatriation)
(10)保费负担(Premium cost)。

二、生病时该怎么办?

生病或受伤可到学校的健康中心就诊(通常是免费,但自己要买药)。若是病情复杂或严重,该中心无法处理,工作人员会设法替你预约特别医生或推荐你当地其他的医疗机构或医生。如你有家属,而学校健康中心不替眷属服务,你应该替他们找合适的医生。你可向外国学生顾问、健康中心人员、老师、朋友、邻居打听,找个好又负担得起的医生。医生的年龄、技术、性格、是否和大医院有联系、收费标准如何等等都是选择的参考。千万不要觉得不好意第一次联络就开囗问费用,因为不同医生或医院的收费可能差距很大。当遇有严重或紧急状况先打电话联络你的医生或学校健康中心。若没有自己的医生、或医生不在、健康中心当时不开放,可到最近医院的急诊处,并且打电话问你的保险公司付费的标准,以便决定最需要的服务。如果情况十分紧迫,可拨「九一一」寻求紧急医疗服务。

三、疾病小常识

以下将列出常见的一些疾病常识,供大家参考。

▲感 冒:

感冒是呼吸道受了病毒的感染。一般是冬天或气候突然变冷、变热时感冒的人最多。症状较轻有:鼻塞、流鼻水、打喷嚏、鼻燥热感或鼻粘膜干热。症状严重的会发烧、喉咙痛、鼻出血、脓性鼻炎等现象。

感冒是没有药医的,只能用药物减轻症状。轻微感冒时,小心保养,常常很快就自行恢复。感冒时最好不要勉强上学(美国人并不鼓励抱病上学),免得传染给他人或再受到其他感染。感冒初期多喝液体(如果汁、鸡汤),多注意保暖,室内空气流通和适当的湿度。少去公共场所或人潮拥挤的地方和避开已患感冒的人。此外,多注意囗腔卫生,手部清洁和少抽烟喝酒。感冒若是持续几天不见好转或有发烧现象,则应和医生联络,以免转成其他疾病或引起并发症。

流行性感冒与普通感冒不同的是其症状比较严重,通常会发烧、全身肌肉酸痛和极度的疲倦。流行性感冒很容易传染给别人。

▲花粉热(Hay fever):

花粉热是一种对花粉的过敏症,它的普遍症状包括:眼睛或喉咙发痒、打喷嚏、流鼻水。因与感冒症状相近,初患者常误以为是感冒。花粉热是季节性的,通常是初春、初秋。除了花粉和草粉是最普通的过敏原外,尚有灰尘、动物身上的皮屑和霉菌。遗传性过敏体质的人容易得花粉热。花粉热目前也是无药可医的。最常用的减轻花粉过敏症状的是抗过敏的眼药水和抗鼻塞的喷鼻水和减轻流鼻水的药片(常会让人昏昏欲睡)。花粉热也会发展成严重的疾病(如气喘),预防花粉热最好的方法就是少和花粉过敏原接触。出门时带上眼镜、囗罩和帽子,回家后洗脸、洗头和洗眼。风强时少外出或少开窗,用潮湿机(Humidifier)增加空气湿度,或使用空气滤清器。而平日也要注意身体保健,因为在体质虚弱的时候,花粉热的症状会更严重。

▲皮肤过敏:

美国气候较为干燥,尤其冬天室内暖气强时更如此。皮肤不适应时常会发痒起红疹, 需抹油性较重的乳液(尤其是在淋浴后或冬天),而过去常用的洗发精、面霜也可能要改换品牌。

一般容易皮肤过敏的人,应避免接触花、坐卧草地或去蚊虫多的地方,而在从事激烈运动时也应避免穿着紧身衣裤。有研究发现大量补充维他命C及每日适当的日晒能增强皮肤的抵抗力。

汗疹、湿疹、顽癣是夏天常见的皮肤病,而且容易传染。由于许多皮肤病的症状类似,一般人不易分辨,胡乱买药,自己涂抹,可能造成病情恶化,若是没有把握,最好先请教医生。

▲牙 痛:

食物的消化吸收有赖健全的牙齿及其咬合能力。牙齿或囗腔疾病会引起局部性疼痛。

龋齿(蛀牙)和牙周病是最普遍的牙齿疾病,主要是食物残渣聚积腐蚀牙齿或压迫牙根,所以学习正确的刷牙方式及使用牙线和使用含氟(fluoride)的牙膏和漱囗水是牙齿保健的第一选择。平时要减少吃零食或甜点,并且要注意均衡摄取各类食物。

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留美基本医疗保险知识

大多数留学生在留学前都没有相关的经验,缺乏对国外一系列规章制度的了解,如留美的学生中,就有一部分不太了美国的医疗保险系统。保险在中国发展的年头远远少于美国,中国人对保险的认同和了解也与美国人相差甚远,部分中国留学生出于经济问题或侥幸心里等原因,不愿意购买美国的医疗保险。

从日常保健方面来说,美国学校的保障体系的确可以发挥其基础作用,学生即使没有任何保险,也能够应付。如美国学校在校内设有医疗和保障中心,进行一些感冒、运动损伤等日常病症的诊断和护理工作。在入校初始,学校还会教授学生一些基本的健康保健知识,包括健康饮食、保持运动、生活规律等。此外,美国高校还针对留学生设有医疗保健的咨询和推荐服务,帮助学生更好、更快的解决就诊问题。

但从大病就诊方面来说,留学美国购买医疗保险的迫切性就不言而喻了。众所周知,美国的医疗费用在全球都排前列,最简单的急诊的花费都能够达到数百美元,而美国政府规定每个人都必须负担自己的医疗费用,在这种情况下,一次重大的疾病就能使留学生的经济陷入困境乃至中断留学。就算留学生没有发生重大疾病,多次的小病也很容易造成学生的经济压力。

医疗保险从根本上说,就是集中大部分人的保费来帮助少数人支付医疗费用。从1993年3月开始,美国政府就规定:所有持有J-1签证的人员,在美期间必须购买医疗保险,并规定了保险的范围所要达到的基本要求,对于拒不购买医疗保险的人员,美国政府将予以遣返。虽然这项规定尚未波及持有F-1签证的留学生,但根据美国移民局“非移民不应成为美国人民负担否则将递解出境”的规定,美国大学纷纷要求留学生在留学期间购买医疗保险,以保证学生在有重大疾病发生时,能够承担的起自己的医疗费用,而不会成为美国公众的负担。

去美国留学,留学生在购买医疗保险时,可以自己通过社会渠道寻找保险公司,也可以参与学校提供的医疗保险项目。由学校提供的团体保险较社会保险更有保障,保费也比较低廉,同时学生也能享受学校专人负责代办理赔的业务。但从另一方面来说,个人购买的保险比学校的团体保险更能适应购买人自身的情况,对于有特别需要的人员,可以考虑自行购买保险。

选择低保费、高保障、适合自己的保险是一项复杂的任务,特别是在保险中有许多专业词汇不为普通人所了解,因此必要时可以向学校顾问或保险人员详细咨询,仔细考虑后再购买。


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健康保险 安全你的美国行

与许多欧洲国家不同,美国从不提倡公费医疗,取而代之的是他们的各种保险制度。

一般情况下,健康保险主要由雇主为其雇员及家属提供或个人自己承担,对于没有雇主的留学生来说,基本就是由个人来支付保险费用。

留学美国在进入大学前,学生会接到美国大学的介绍,其中会有材料说明留学生能得到的保健服务范围和费用,在向美国院校交纳学费时学生按规定同时交纳这笔费用,就可以享受由学校设置的诊所、医务室或其他形式的保健机构提供的保健服务。但这类服务一般局限于感冒发烧或紧急处理等小毛病,而不能治疗重大疾病,因此在遇到严重情况时,美国的院校会将学生转入当地的正规医院接受治疗,治疗期间所需的医疗费用则由学生自行负担。美国的部分大学在学生入学时,直接为学生提供健康保险,但也有一部分美国大学需要学生个人自己购买保险。

美国的保险体系相当完整,保险公司和保险种类都有很大的选择空间,如果学生无法自行决定应当购买哪份保险,也可以请留学生指导员为自己提供参考或参谋。下面介绍几种不同类型的健康保险计划:如果留学生已经申请到奖学金或得到某个美国企业的资助,那么健康保险一般会被包含在资助范围以内。这样的情况下,留学生应认真了解保险范围,确定哪些情况可以享受保险服务,特别是携配偶或孩子的人员,应了解已购买的健康保险中对家属部分的规定。出于对在校留学生的安全考虑,美国的一些大学会推荐去美国留学的学生参加保险,其中包括有健康险和意外险。但这类保险更多是作为已参加保险的补充保险,对于以前没有购买过相关保险的人员来说,这类保险不一定足够应付学生的就医要求。关于这个问题的具体情况,学生可以在购买大学保险前向校方进行咨询。针对旅美留学人员,美国的外国留学生事务全国委员会和两家知名保险公司合作,共同设计了几种范围广、收费合理的保险,以满足在美外国留学生的需求。

美国的基本健康保险基本不支付小病的治疗费用,只有重大疾病的诊费、手术费和住院费能够享受赔付。基本健康保险可以分为个人购买和家庭购买,因此如果携家属赴美的人员,可以考虑购买家庭保险。重大医疗保险主要面对需要长期治疗的病人,在美国此类保险一般包含“扣除条款”,规定保险公司和本人双方分别支付的部分费用,而不予以全部赔付。基本方式为本人支付指定金额以下的部分而超过由保险公司支付,或双方各负担一定比例费用。美国的保险基本都有限定的额度,也就是保险公司能够支付的最高金额,如果医疗费用超过这个限额,剩下的部分只能由本人自理。但针对留学生的专门保险,只规定了住院期间的病房费用和伙食费的最高限额,其他费用则全部属于赔付范围。美国的保险规定:产科、牙科和眼科(除受伤)及在保险前已有的疾病,按规定都不属于健康保险中被保险的范围,而其他非保险科目则是视具体的保险合同而定。

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在美国如何选择适合的医疗保险

在美国选择医疗保险,您需要了解这些知识:
如何评估您和家庭的医疗需求;
如何估算医疗保险的总费用;
如何比较各种医疗保险计划,以及其它注意事项

这里我们为您做详细的介绍。

您已经了解到在美国拥有医疗保险的重要性。但要挑选一份称心满意的医疗保险计划,是一件非常复杂的事。保险公司提供各种针对不同个人和家庭需要的医疗保险计划。虽然您有很多的选择,但该选哪种方案却让人伤透脑筋。

一些常见的问题是:

-我知道自己目前和过去的健康状况,但谁都不能完全预料自己将来可能得什么病。我到底需要哪种保险?

-保险费越便宜越好吗?买了保险后,如何计算个人的医疗开支?

-保险合同中的术语读起来象天书。我读不懂怎么办?

选择保险,最重要的是准确评估您和家庭的医疗需求,以及估算医疗保险的费用是否符合您个人的承受能力。我们在这里为您介绍这两方面的问题,并解释一些常用的医疗保险术语。

评估您和家人的医疗需求

美国的保险公司提供许多种医疗保险计划(health insurance plans)为不同的个人和家庭选择。每一种保险计划都有其承保范围(health insurance benefits),规定了保险公司为投保人报销费用的医疗服务项目和报销比例。

虽然医疗保险计划种类繁多,但没有一个计划会提供您个人或家庭所需要的一切医疗。所以,您必须清楚自己和家人最需要的医疗服务是什么,您和家人有哪些健康问题需要重点关注。

我们制作了一份表格,列举了美国医疗保险合同中常见的医疗服务保险项目(点击链接)。您可以使用这份表格为自己和家人做一下评估,哪些医疗服务是你们最需要获得保险的。d872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm3

通常情况下,我们需要的最基本的医疗服务包括:医生门诊、医学化验、医学影像检查、住院、急诊、处方药、预防医疗(比如女性乳房癌和男性前列腺癌普查等)。您在选择的保险计划最好包括这些基本项目。

您还可以根据自身和家庭的需要增加其它额外的保险项目。例如需要添孩子的家庭可以选择产科保险(maternity care)和婴儿保险(Well Baby care),有孩子的家庭一定会需要儿科服务。

一般的医疗保险不包括治疗牙齿和视力问题,您可以单独购买牙科保险(dental insurance),用做补牙、拔牙、镶牙、牙齿矫正、和各种牙科疾病。

有视力问题的可以买视力保险(vision insurance)用于眼科检查、验光、配镜、隐形眼镜等需要。有些视力保险计划也包括眼部激光手术(LASIK)等服务。

此外,保险公司会提供理疗(physical therapy)、脊椎矫正治疗(chiropractic care)、精神疾病治疗(Mental care)等各种辅助医疗,您如果经常要用到这些服务,可以考虑增加到您的医疗保险计划中。

许多保险计划不包括那些没有医学必要性的治疗,如美容等。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款,了解哪些医疗服务属于保险范围,哪些服务被排除在外(exclusions)。保险合同中写明的排除条款,保险公司没有责任支付相关的医疗费用。

由于每个人的年龄,健康状况,家庭结构不同,每个人的医疗需求都不相同。没有一家保险公司能为您量身定造一份保险计划,包括您所需要的一切医疗服务,排除您不需要的医疗服务。

所以,您要选择一份能保障您最需要的医疗服务的计划。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款,了解保险范围。

平价医疗法案(Obamacare)对美国本土居民的影响

从2014年起,美国全面实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是大家通常所说的 Obamacare。根据这部医疗法,在美国居住的美国公民、移民、和合法居民等都要购买医疗保险。

您可以在这里了解什么是平价医疗法案。

美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 与政府医疗保险市场合作,美国本土居民可以在ehealthinsurance 申请符合平价医疗法标准的医疗保险。符合条件的公民和移民可在这里购买保险并申请政府医疗保险补助。

根据美国政府的规定,美国居民需在保险市场的开放申请期(2014年11月15日~2015年2月15日)申请2015年的医疗保险。

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留学、移民、旅游、工作,哪种美国医疗保险最适合您?

经过各方面的准备,您终於将踏上美国。这里的医疗市场发达,医疗水平属於世界一流。但如果没有合适的医疗保险,昂贵的医疗费用将使您对在美国看病望而却步,或者在发生重病急病时陷入财务困境。

无论您是去美国留学、工作,还是旅游、探亲、商务考察,抑或是移民美国,都应该了解美国的医疗保险制度,为您的生活提供健康的保障。

去美国留学

如果您是去美国留学(F-1签证)或做访问学者(J-1签证),必须提供医疗保险证明,才能给予注册。许多学校和保险公司达成协议,为本校学生提供学生医疗保险(Student Health Insurance)。您可以在学校为自己和家属购买此类保险。您也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。

美国大学一般设有学生健康服务中心(University Health Services),为学生提供门诊、急诊,化验检查,健康咨询,心理辅导,疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费,就可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校诊所会要求学生在使用部分医疗项目时付费,但一般收费比校外的普通诊所便宜许多。

当您结束学习参加工作实习(Optional Practical Training,OPT)後,有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划(一年左右)。有些实习单位可能会向您提供医疗保险。如果您不能获得学校或实习单位的保险,则可以通过商业保险公司购买相关的医疗保险。

StudentSecure是一种专门为留学生设计的医疗保险。在美国大学/学院学习研究的全日制留学生和学者,包括在OPT实习期的留学生都可以申请。这个保险的价格比较合理、保险范围广,是一个性价比较高的保险品种。您可以在这里了解更多StudentSecure美国留学生医疗保险的保障范围、如何在网上购买留学生医疗保险、以及留学生怎样使用保险在美国看病。

去美国旅游探亲或者商务工作

美国的医疗保险公司分为两类,多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险(domestic health insurance),还有一小部分保险公司为短期来美国生活访问的外国人提供访问者医疗保险(visitor health insurance)。

如果您不是美国公民或者合法移民(美国绿卡),您只能参加访问者医疗保险计划。例如,去美国旅游探亲、商务考察、被国内的单位派驻美国工作等,都属於这种情况。您可以根据行程,申请短至数天,长至数年的医疗保险计划。

另外,根据美国政府的规定,新移民必须在获得绿卡五年後才可以参加本土医疗保险,或者有资格申请政府组织的公费医疗保险如Medicare、Medicaid等。所以新移民也可以选择访问者医疗保险作为过渡。

访问者医疗保险通常报销重大病急诊、住院、检查、处方药等费用,也包括需要转移病人的交通费用,以及万一投保人去世,将其遗体运送回国的费用等。

市场上的访问者医疗保险一般分两种:固定承保金额的保险计划(Fixed Coverage)和综合承保计划(Comprehensive Coverage)。

固定保额保险计划(Fixed Coverage)是指对每一项医疗服务,保险公司只承担固定的金额,例如看一次医生50美元,去一次急诊500美元,手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

综合保险计划(Comprehensive Coverage)则是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用,其余由保险公司报销。

Atlas Travel Insurance是一种价格合理、保险范围广的综合旅行医疗保险计划,非常适合去美国旅行和商务工作访问的外国游客。您可以继续阅读关於Atlas美国旅游医疗保险的介绍和如何在网上购买Atlas美国旅行医疗保险的详细步骤以及在发生紧急医疗或者旅行意外时如何使用旅行医疗保险。

在美国工作如何获得医疗保险

在美国工作後,您可以通过以下几种渠道获得医疗保险:参加公司的集体医疗保险(Group Health Insurance),自己购买个人医疗保险(Individual Health Insurance),参加行业协会为会员提供的集体医疗保险等。

集体医疗保险(Group Health Insurance)是公司向雇员提供的非工资福利。如果您是持H签证或L签证在美国工作,您可以和美国合法移民(绿卡持有者)或公民一样,通过雇主获得保险。您缴纳的集体保险费也可用於减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。

您在美国工作时必须交纳社会保险税和Medicare税(Medicare Tax)。 Medicare是美国政府组织的社会医疗保险项目,为65周岁以上的老年人提供医疗服务。您必须交纳工资收入的1.45%作为Medicare税。即使您将来不能享受Medicare医疗保险的福利,也必须交纳。

当您在美国工作并交纳Medicare税十年或者四十季度以上後,就可以在满65周岁时获得Medicare医疗保险资格。

获得美国绿卡或成为公民

刚到达美国的新移民(绿卡),必须在获得移民资格,在美国居住满五年以上,才可以有资格申请政府提供的公费医疗保险,或者申请商业保险公司为美国公民和合法移民提供的本土医疗保险(Domestic Health Insurance)。

所以,当您开始在美国的移民生活後,您可以选择参加为外国人和短期游客提供的访问者医疗保险(Visitor Health Insurance) 作为在美国的医疗保障。

如果您在移民美国後找到了工作,您必须交纳工资收入的1.45%作为Medicare税(Medicare tax)。当您在美国工作并交纳Medicare税十年或者四十季度以上後,就可以在满65周岁时获得Medicare医疗保险资格。这是美国联邦政府组织的为老年人提供的医疗照顾保险。

许多人在美国安顿後就安排其在中国的父母移民美国。如果您的父母来美时已经超过65周岁,他们在刚刚移民到美国时不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。他们必须持有绿卡超过五年以上後,才可以向政府的Medicare项目缴纳保险金购买医疗照顾保险计划。老年人购买Medicare医疗保险的保险费可以达到每月上千美元,是一笔不小的开销。

新移民在到达美国後通常没有资格申请美国联邦和州政府为收入低於贫困线者提供的医疗补助保险(Medicaid)。

美国各州对於新移民的医疗政策各不相同。而且由於州预算资金的变化,州政府资助的医疗保险的标准和资格认定也经常改变。您可以向本州政府了解关於移民医疗保险的最新信息。

如何选择适合的医疗保险

您已经了解到在美国拥有医疗保险的重要性。但要挑选一份称心满意的医疗保险计划,是一件非常复杂的事。保险公司提供各种针对不同个人和家庭需要的医疗保险计划。虽然您有很多的选择,但该选哪种方案却让人伤透脑筋。

选择保险,最重要的是准确评估您和家庭的医疗需求,以及估算医疗保险的费用是否符合您个人的承受能力。

总之,无论您是去美国短期旅游探亲,或商务考察,或者留学移民在美国长期生活,都十分有必要了解在美国拥有医疗保险的重要性,以及在名目繁多的保险计划中,如何选择价格适中,又符合个人需要的保险。拥有医疗保险,可以使您放心看病,避免在发生重大疾病时的严重经济损失。

来源:美国资讯网

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境外医疗保险

境外医疗保险某种意义上也称为申根保险或旅游医疗保险,是为了申根签证必须要办理的一项保险,要求被保人在去往申根国家以前,在本国最少拥有30万人民币(相当于3万欧元)的医疗保障,而这项保险在出国旅游期间都是有效的,是获得欧洲签证的一块敲门砖和必备条件。

●基本概念
●基本特点
●险种类别
▪ 普通医疗保险
▪ 意外伤害医疗保险
▪ 住院医疗保险
▪ 手术医疗保险
▪ 特种疾病保险
●投保方式
●注意事项
●投保事项

●基本概念

境外医疗保险,在某种意义上来说,也可以称之为境外旅行保险,是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

根据申根国家的规定,从2004年6月1日起,所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险,证明可担保国外住院费用及遣返费用,保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元),保险期限不得少于一个月,并且覆盖所有的申根国家 ( 商务签证要求保险期限为 30 天 ) 。在同时递交了护照和保险单后,才能发放签证。

●基本特点
境外保障,度身设计
针对海外旅行和商务人士度身定制,提供境外紧急援助和医疗服务;支援急救有专线,医疗费用有保障,更助出国签证一臂之力。

保障周全,出行无
全面涵盖意外人身保障、住院医疗、旅行证件遗失、旅程延误等多项费用,为出行人士作了周全考虑。

援助热线,全球支援
联合世界著名救援机构,凭借其全球性网络、现代化医疗设施和众多专业服务人员,24小时为保户开通免费救援专线,亲切母语等服务。

●险种类别

普通医疗保险
这是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方案承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。

意外伤害医疗保险
这是负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限[4] 。

住院医疗保险
这是负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。

手术医疗保险
这是属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付额的保险金额,定额给付的手术医疗保险,保险公司只按保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

特种疾病保险
该保险是以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种疾病,也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保,也可以作为人寿保险的附加险投保,一般采用定额给付方式,保险人按照保险金额一次性给付保险金,保险责任即终止。

●投保方式

一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买,填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。

二、消费者还可以通网上在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户,保险生效。

三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人,消费者可以通过这个代理人购买。

四、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构,客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。

●注意事项

1、境外活动包括旅游、商务、探亲,时间可长可短,次数或多或少,所以投保人要特别留意购买境外游医疗保险的有效期限。如平安境外旅游-快乐旅程E款保险(含境外旅游医疗保险)单次旅行是1到180天任选,投保人在制订欧洲旅游计划时要计算好时间以便投保。

2、把保单放置家中,并告知家人;

3、整个旅程中随身携带保单编号及援助电话;因为入境时对方国家有可能检查是否已购买保险,如无则会遣返。所以选择保险公司时要注意对方的境外游医疗保险能否满足签证;

4、遇到航班延误等情况,应在机场开具航班延误证明,保证理赔;

5、财物丢失后,应24小时内向当地警方报警,获取报警凭证,尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件,并且及时通知保险公司;
6、遇到生病或者严重意外等紧急情况时,第一时间拨打24小时救助热线,治疗之后拿齐各种证明。

●投保事项

境外旅游风险随着意外事故的发生逐渐上升,境外旅游爱好者的旅游安全意识随之提高,当越来越多的风险存在,除了掌握安全防范措施,紧急应对外,境外旅游保险可以起到一定的补充作用,为旅游人士避免或降低一定的经济风险。
境外旅游险与一般意外险或旅游险有一定的区别,选购合适的境外旅游险需要注意一些符合出境的特殊性。

需要承保意外事故
如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目,这其中就蕴藏着骨折的高风险因素,而老年游客在东南亚乘坐高速游艇也有脊柱压缩性骨折的风险。据悉,各国际旅行社均不同程度地有此类事件的发生。

需要承保行李财物和证件遗失、被盗
由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数,所以中国游客就成了国外小偷们的首选。根据一家知名旅行杂志的调查表,42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。

承保疾病
旅行中长途跋涉及水土不服,很容易引发游客身体不适。

承保其它旅行中可能发生的意外
可能发生的其它意外包括:旅程的延误、旅程的缩短、由于游客的原因致使酒店或其他场所物品损坏等。

“除外责任”需看清
旅游者购买保险希望转嫁风险,需要对自身旅行时间的长短、所要前往的国家的安全因素等综合评估考虑,再决定购买的产品。
在投保旅游保险时,一定要认真阅读免责条款,也就是常说的“除外责任”,看清楚哪些项目是不受保障的,避免发生事故又得不到赔偿的情况。

常见需要注意的是:

注意是否提供个人责任保障
旅行保险是为被保险人提供旅行期间因发生意外事故遭受损失而提供经济赔偿的保险,根据保险产品保障范围的差异,市场上的旅行保险大致可分为两类:一类仅提供人身意外伤害保障,另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。

注意是否包含高危项目
有的市民为了体验刺激的户外运动,会选择潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的自助游项目。对于这类高风险活动,国内部分保险公司提供的旅行短期险中,有的是将这些原先属于免责的“高危”项目包括在内,但是,也有保险公司还没将它们列入责任范围。

注意时间限制
时间限制是指,自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗费用,保险公司承担赔偿责任。大部分保险公司更多采用180天作为一个时间限制。对投保人而言,时间限制越长越有利。

注意地域限制
意外险并非没有地域限制,不同的地域限制(如国内和国外、境外等)会直接影响费率高低,所以选择意外险时,对于地域的选择要引起一定的关注。

注意医疗费用限制
大部分保险公司对医疗费用的定义,一般都是社保范围内的医疗费用。例如,在一起比较严重的意外事故中,可能产生比较昂贵的医疗费用,就是在社保范围以外的一些自费医疗费用的支出。

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出国旅游如何办理境外医疗保险?

旅行医疗保险必须满足以下条件:

旅行医疗保险(个人或团体保险)可由申请人在其居住国办理;若无法实现,可在其它任何国家或由邀请人在目的国办理。

保险必须赔付可能出现的因病被送回国以及急救和/或紧急住院的费用。

赔偿金最低为30000欧元,并且必须确保能向保险公司索赔,如该保险公司在欧盟成员国、瑞士或列支敦士登设有办事处。

旅行医疗保险必须在所有申根国家和整个逗留期间有效。

在有理由的个别情况下,如对明显易患病的人,在所需的保险范围方面须提出更高的要求。

若旅行的目的即为治疗疾病,此外则需另行证明承担医疗费用。

其次要注意境外医疗保险责任是否人性化,医疗理赔方式是否具体。对于需要紧急住院的大病,保险人可以拨打救援电话,救援公司会在第一时间对保险人进行救助。考虑到保险人外出旅游没有带大量现金,救援公司会进行医疗垫付,以保证保险人得到最及时最妥善的救治。对于小病,像发烧、感冒等,可以自行解决的,被保险人只要保留收据和诊断证明,可以事后到保险公司理赔。

在申请签证时必须提交旅行医疗保险证明的原件。签证处保留一份保险证明复印件,以供存档。

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出国保险知识

●购买出国保险要注意什么
●境外遇险、理赔需要注意什么
●医疗保险的重要性
●如何购买出国保险
●出国保险有哪些
●境外游买什么保险好
●怎么挑选出国保险
●出国保险政策
●医疗旅游的概念
●去台湾应该买哪款保险产品

一、购买出国保险要注意什么

目前常见的旅游保险有旅游意外保险、旅行社责任保险等,其中旅游意外保险对游客最为重要。

出国旅游的可能遇到的风险分为人身安全和财产安全,孰重孰轻,一目了然,可有些游客存在错误的认识,对身外之物的行李财产十分看重,其实旅游中最大的风险不是行李,而是人身伤害。

人身伤害风险及相关的费用概括有以下几种:

一般的意外伤害,比如步行或登山的磕磕碰碰导致的皮肉伤害,涉及普通门诊医药费用;
在国外首次发生的疾病,涉及普通门诊医药费用
严重的意外伤害,如交通意外导致的骨折、严重碰撞导致的昏迷、严重烧伤、大量出血、意外导致直接残疾等伤害,需立即入院治疗或回国医治,涉及运送到有医疗条件的医疗机构或送回国内医疗的护送费用,以及高昂的医疗费用;
由于意外或突发疾病导致的死亡,涉及的费用有遗体防腐处理、遗体或骨灰送返至其永久居留地和丧葬费。

在美国住院一天,半私人(semi-private)病房,平均750美元至1500美元,还不包括手术费、X光费、实验室费、专业人员咨询费等等。即使看一次单纯的喉咙急诊,仅仅挂号、抹片检查和药钱也会超过300美元。在境外旅游,没有保险,一旦遭遇以上意外,医疗和遣送费用都是非常昂贵的。一次严重的疾病或灾难性的紧急医疗,就可能意味着财务困难。

通用的意外伤害保险

投保这些险种对出国旅游很有效,但要特别注意保险公司的保险责任条款,什么是保险责任,什么是免赔责任,理赔的条件是否苛刻等等。国内各家人寿保险公司均有通用的意外伤害保险,保险责任是一年一保,保险责任一般包括:被保险人因意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾;被保险人因意外事故而导致医药费用开支,将按实际医药费用获得补偿,意外伤害按次赔偿;有些公司在意外伤害的基础上还附加在因疾病或遭受约定的意外事故需入住医院或手术治疗的费用补偿保险,这种附加险仅对被保险人自己需要承担的部分进行赔偿,如果被保险人单位的保险或福利承担100%的费用,则被保险人完全没有必要附加此类险种。另外如果被保险人因疾病或意外伤害入住医院甚至入住重病监护室治疗,可选择投保按实际住院和入住重病监护室日数获得补贴的险种,一般每次最高赔偿以180天为限,这种险种是100%给付的,可以看作是一种由于意外和疾病导致的误工补贴,也可以看作是生病住院期间的营养补贴。

专用的出国旅游保险

这类保险和通用的意外伤害保险的最大不同之处是可以根据旅游安排按日来购买,保险利益不但包括意外身故、烧伤或不同程度的永久残疾和意外医药费用开支,而且还包括通用的意外伤害保险中不包含的因意外或疾病需要运送或送返的报销额,意外或疾病遗体运返费用报销额(遗体送返服务所需费用包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用),或丧葬费报销额。现在短期出国,各国大使馆均签证要求的保险就是这种,欧洲国家一般要求医疗费用保额在3万欧元以上,美国友邦保险公司的境外旅游保险计划的“特别计划”就是专门针对这个要求的产品。如果为了签证使用,当然保额越高保障越好,签证也容易通过。有经验表明,申请法国签证时,泰康保险公司的境外救援险比较容易被接受,另外还有国寿的境外险也很常见。

旅行社责任险≠旅游意外险

在很多旅行社的报价单中, 都标明包含旅行社责任险,很多客人将旅行社责任险和旅游意外保险混淆, 实际这两者是截然不同的。

“责任险”是旅行社为自己投保,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失,保险公司代表旅行社承担赔偿责任,它既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿,保障游客权益,又能使旅行社的风险得以转移。
“旅意险”按《保险法》应属于自愿的人身保险,对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿,又包括对行李物品的损失和第三者责任造成的财产损失进行赔偿。责任险是旅行社按照相关法规强制购买的。
“责任险”的保险责任范围比“旅意险”扩大了很多,不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿,同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但“责任险”也不是旅行社的万能保护伞,在实际发生意外时,如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿不在它的投保范围内或超过相关投保金额时,旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。同时旅行社只有对游客给予充分的提醒和劝告,才能部分或全部免除旅行社的责任。

国外出险注意事项

保险凭证随身带。在购买境外旅行保险时,会同时获得公司免费提供的AIAS卡(友邦),在出行时千万别忘了带上它,在紧急时,可让接线员接通24小时对方付费电话提供电话咨询服务。游客们购买旅行保险并不一定随身携带相关保险证明。最近,欧洲著名的在线旅行票务网站Lastminute.com的联合创始人玛莎·蕾恩·福克斯女士在摩洛哥旅行时遭遇了一场车祸,就引发人们对旅游保险的认真思考。福克斯女士背部、颈部和骨盆等多处受伤,需要施行急救手术。然而接收医院却表示,必须要有能支付医疗费的确凿证明,而福克斯女士当时身上却没有携带任何旅游保险的凭证。
某些术语的具体定义:
境外: 是指除中国大陆以外的国家和地区,该地区包括台湾、香港、澳门地区。
意外: 是指遭遇外来的、突发的、非疾病的事故。
疾病: 是指被保险人在合同有效期间,身处境外时首次罹患的疾病或出现的症状,不包括保险合同生效前及在中国境内罹患的任何疾病或出现的任何症状。

二、出国保险出险、理赔需要注意什么?

出国保险出险、理赔我们需要注意些什么,百川保险在此特为疑惑者们提个醒:

出国保险出险时要注意什么?

出国旅游时,针对被抢、被盗、丢失的出险,需及时向当地警方报案,向美亚保险或太阳联合保险索赔时需提供。
出国旅游时,意外或紧急医疗,请保留好当地医疗单证,向美亚保险或太阳联合保险索赔时需提供。
出国旅游时,对于行李丢失或航班延误,需及时向有关部门航空公司索取丢失或延误的证明,向美亚保险或太阳联合保险索赔时需提供。
国内就诊时,要去二级、二级以上医院;国内治疗要符合医保用药范围;就诊病历、药品明细都要保存好,理赔时须提供原件。

出国保险理赔时要注意什么?

在事故发生日起的二年内必须向美亚保险或者太阳联合保险索赔,过期则美亚保险或太阳联合保险不予受理。
索赔前先向美亚保险或太阳联合保险或百川保险询问需要递交哪些材料,准备妥当。
发票等各种索赔材料要提供原件,复印件无效。
美亚保险或太阳联合保险若拒赔或少赔,一定要问清原因或跟百川保险联系。

我们从百川保险购买的出国保险属于哪个保险公司?

美亚出国保险:万国游踪、乐悠游、环球商旅通
太阳联合出国保险: 海外无忧

三、医疗保险的重要性

出境后人生地不熟,难免会遇到突发状况。如果在陌生的环境中发生意外事故或突发疾病,又找不到当地医院,会耽误最佳救助时机。如果有了旅游救助保险保障,就会安心得多。

目前,大多数寿险公司都推出了境外紧急救援服务。境外救援服务通常包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国、遗体转运回国和安葬、安排亲属处理后事、协助未满16岁儿童回国等,另有多项增值服务:家属探病、代寻并转送行李、法律援助、翻译服务、儿童陪护服务等。这是短期出国的人员最好选择。一旦发生意外,投保人可拨打24小时免费救援电话,通过保险公司的紧急求援系统先行展开自救。

据悉,欧盟25国以及其他部分国家在办理国民出境签证时,要求申请人必须具备一定额度的境外救援医疗保险保障;法国、德国、荷兰等12个欧盟国家对申请去该区域旅行的外国人,必须办理境外救援医疗保险。

四、如何购买出国保险

购买出国保险,要按照地区和国家来考虑

欧洲申根国家:强制购买30万元医疗保额的保险

在欧洲的15个申根国家(奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙、瑞典),购买保险还是获得旅游签证的必要条件。根据上述国家的规定,从2006年1月1日起,所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险,保险金额不得低于3万欧元(即30万元人民币),保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限

该保险须承担医疗急救和/或医院急诊费用(不仅适用于事故、而且适用于生病时),以及可能发生的送返费用。在具体执行过程中,各国对3万欧元最低保额的执行松紧不一。德国、瑞典、希腊等国严格要求医疗保险的单项保额须超过30万元人民币,10天的保费一般为几百元;奥地利、丹麦等国只笼统地要求保额超过30万元人民币。

欧洲非申根国家:

英国、爱尔兰也设保险门槛英国和爱尔兰虽然没有加入申根国家,但是两国也对旅游签证设置了保险门槛。

澳大利亚、新西兰:70岁以上须买签证保险虽然许多国家只对70岁以下的游客发放旅游签证,但是在澳大利亚和新西兰,70岁以上的老人也有机会入境饱览澳洲风光。不过,70岁以上的老人在办理澳、新两国的旅游签证时,必须提供可承保在澳、新期间所有医疗治疗的费用的私人健康保险。

上述保险可由澳大利亚朋友或亲戚代买。如果没有当地关系,也可由旅行社在境外办理国际旅行综合保险(费用另计),但是必须在使领馆指定的医院进行国际旅行健康医疗体检后获得健康证明才行。值得注意的是,两国均未对保险的最低保额和承保公司作出硬性规定。

美国:商务签证没有强制保险

美国尚没有成为我国的旅游目的地,但是我国每年前往美国旅游观光、工作学习的人数正在逐年攀高。一般来说,通过各种途径赴美观光的大都走的商务签证渠道,这种类型并没有强制保险的要求。

亚非拉:设保险门槛只是个案

和欧洲和大洋洲相比,亚非拉各国的旅游签证政策相对比较宽松。在45个旅游目的地国中,只有极少数国家对签证保险作出规定。

五、出国保险有哪些

为什么要购买出国医疗保险呢?

根据申根国家的规定,所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险,证明可担保国外住院费用及遣返费用,保险金额不得低于3 万欧元,保险期限直接决定了您在申根国家的停留期限,并且覆盖所有的申根国家。如果没有申根国家的保险,签证将不会得到受理!

出国医疗保险有哪些?

目前使馆接受的出国医疗保险有:美亚保险、太阳联合、

六、境外游买什么保险好

境外游看重"国际救援"

虽然目前市场上广泛流通的旅游保险产品的保险费率大多在20元左右,但一份好的旅游意外险保费却要几百元。两者很大的区别就是是否拥有"国际救援"。因为走出国门,风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时,或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时,如果有了旅游救助保险保障,就会安心得多。

一旦保户在境外出险,只要他与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。这类保险的手续很简单,旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续,或直接到机场投保,或直接到保险公司购买。

目前保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时,除了个别保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用"先自付后理赔"之外,都突破了"消费者先垫付,保险公司再理赔"的方式,而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用,待旅客回来后再由保险公司和消费者"结账"。

据悉,已经有不少保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务,如中国人寿、太平洋寿险、中德安联、泰康人寿等公司都与SOS、安盛国际救援、优普环球救援等国际知名救援机构合作。

不以价格衡量保险

将"保险"与"救援"相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国,必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡。

日本人没有紧急救援卡就不敢出国,购买率高达100%。

然而在国内,我们从一家保险公司提供的国际旅游保障计划了解到,保险期限1至7天,并提供国际救援的旅游险保费在100元至200元左右,90天以上保障期的保费则高达数千元。

与一般组团出游,在旅行社购买的每份10元、20元的旅游意外险相比,保费差距较大,因此购买者寥寥。还有许多人不重视,认为反正出境旅游就这么三五天,不会有什么大事,因此购买的人较少。

而且有时一个公司的境外游险种,往往也会设置A、B两种方案套餐让客户自由选择,保费高的方案所对应的保障范围自然也扩大不少。

对于携带未成年子女同行的游客而言,购买保险时也相对划算,因为一些保险公司都会在大人购买保险的前提下,赠送1至2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。

由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求来购买,而不是仅凭价格来决定。

七、怎么挑选出国保险

针对市面上形形色色的出国旅游保险,到底应该怎样挑选呢?对此,保险专家表示,只要遵循以下几个原则,就能保证不会挑花了眼。

看准出游期限

专门针对长假的短期保险,目前各保险公司均有相关产品。此为产品主要是针对旅行过程中的意外事故,时间一般在10天左右,保费比较低。如果仅仅出国观光,就可以选择时间较短,设置比较灵活的方案;而如果是公务考察或者出国探亲,那么也可以考虑半年至一年不等的方案。
参考旅游项目

选择旅游地的时候,一定要对行程安排进行具体了解,那么对于旅游的风险性就可以做出一个判断。一般旅游胜地,除了旖旎风光外,还会有许多配套的游乐项目,比如漂流、蹦极、潜水、跳伞等高风险的活动。如果你会参加这些活动的话,那么购买保险的时候,就应该考虑附加紧急救援险,如果发生意外,可以争取更多、更方便的救援手段。
“保”全出游对象

如果全家一起出国旅游的话,选择父母一起投保赠送孩子保险的方案就十分经济实惠了,那么这样一家人都得到了保障,更可以安心享受游玩的时光了。如果出游者中有年纪较大的或者容易生病的人,这个时候也应该倾向考虑购买紧急救援险。

小贴士:国外旅游购物别被敲竹杠

在商店或价钱不明的餐厅,女性旅客常被敲竹杠。在百货公中高级商店,物品都有明显的标价,旅客购买时比较不容易吃亏。

处理方法

在国外的观光区旅游时,常有旅客因不满厅的过份索价,而向警察机关检举,结果这家餐厅被罚停业。

如果碰到被敲竹杠的情形,即使是语言不通,也要急言厉色的抗议,在众人的围观之下,店员会收剑一点。

八、出国保险政策

出国保险政策:据了解,目前由于出国人员缺乏对目的国在保险上的要求的了解,导致拒签的情况并不少见。以申根协议国为例,记者从外交部网站获悉,自2004年底开始,申根协议国家驻华使馆陆续统一做法,要求中国因公人员在申办申根签证前购买出国保险。部分申根国家要求中国因公人员在申办签证时提供出国保险单复印件,部分则要求提供出国保险单原件或有关保险公司出具的证明。美亚保险公司出国保险的“万国游踪”钻石计划符合申根签证需求,办理签证者只需打印美亚出国保险的电子保单就可。

不仅如此,申根国家对中国因公人员须持出国保险单原件入境的要求不尽一致,有些国家要求严格些,有些国家相对宽松,甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。

这些做法实施以来,有些因公团组在获得签证后前往申根国家时,因未携带已购买的出国保险单原件而被拒入境。以丹麦哥本哈根机场为例,1个多月内就有4个因公团组入境受阻。有的团组甚至被有关国家移民当局遣返,造成了不必要的损失。

九、医疗旅游的概念

医疗旅游是指病人以医疗保健为目的,在目的地进行观光疗养的旅游行为。目前全球竞争正在医疗旅游行业涌现。发展中国家富有的患者持续不断地前往发达国家,以获得更高水平的治疗;同时,发达国家不富裕的患者也正往一度被称为“第三世界”的地区移动,以享受在自身支付能力之内的高水平的医疗保健服务,并且这一人数正呈逐年上升趋势。通过对往海外接受医疗保健者的调查,发现他们所述类似。

据估计,仅在2005年一年,就有大约500,000个美国人为治疗而前往海外旅游,其中大多数到了墨西哥和其他拉丁美洲国家;但是美国人同时也在新加坡接受治疗,在印度500,000和泰国100,000的海外患者中,也有大约250,000是美国人。患者海外就医的成本比在国内的治疗费用有显著的减少。

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去美国旅行哪个医疗保险比较好?

在2014年10月1日后参加 Atlas 保险,除原有的医疗和旅行意外保障外,保险将增加最高一万美元危机应变保障(crisis response benefit),应对当被保险人遭遇绑架时可能需要支付的赎金、被迫交出随身物品的损失,以及危机处理的费用等。

发生绑架时,保险公司可联系专业的危机处理公司,与当地的执法人员一起与绑架者谈判解救人质。

增加这项保障后的保险费不变。

NEW! 针对埃博拉(Ebola)病毒感染的疫情,美国CDC疾病预防控制中心已发出对 Guinea,Liberia 和 Sierra Leone 等国家的三级旅行警告。从2014年10月1日起,前往这些国家旅行如果感染埃博拉病毒,不属于Atlas 保险保障的疾病范围。

如果您从中国或其它国家地区去美国旅行,可以选择Atlas America 美国旅行医疗保险。这是一种保障范围全面、价格合理的综合医疗保险计划。每天最低不到1美元的保险费可以使您安心享受在国外的旅程。

无论您去美国旅游探亲、商务工作,还是留学访问,都可以使用 Atlas America 保险。持J-1签证的访问学者也可以参加Atlas America 保险,这里的多项计划符合美国国务院对J-1签证医疗保险的要求。

下面为您做详细介绍。

Atlas America 美国旅行医疗保险
适合去美国旅游探亲、商务工作、学习访问的各国公民;
保险费最低不到每天1美元;
报销门诊、急诊、住院、手术、处方药、检查、救护车等医疗费;
保障已有旧病急性发作医疗最高10万美元;
在美国看病时由保险公司与医院诊所直接结算医疗费用;
医疗和旅行意外最高保险金额5万至100万美元;
最高50万美元紧急医疗救援;
最高5万/10万美元意外死亡/伤残赔偿金;
更多紧急医疗和旅行意外保障(Atlas 保险中文手册)
满五人或以上可灵活组团参加 Atlas 美国旅行团体医疗保险,保险费九折优惠!

怎样在网上购买 Atlas America 旅行医疗保险?

如果您准备去美国,无论是旅游、探亲,还是工作、留学,在对行程做了周密安排之后,是否考虑到在旅途中以及在国外居住期间突然生病或者受伤,该怎么办?

美国是世界上医疗费用最昂贵的国家。看一次普通的门诊平均花费二百美元。医院急诊室(ER)的平均收费超过2,000美元。一场重病或严重外伤事故的医疗费用可以轻易地达到上万到数十万美元,甚至更多。

Atlas America 美国旅行医疗保险是一个优秀的国际医疗保险产品。保险公司提供全面的医疗和旅行意外专业服务,可以使您在美国的旅程获得健康和安全的保障。
Atlas America 美国旅行医疗保险的主要保障范围

Atlas America 是一种全面的国际旅行医疗保险。它的保障范围主要包括医疗、旅行、紧急医疗救援等三方面。此外,保险还包括意外死亡/伤残赔偿,以及保险公司的24/7全球客户服务。

医疗保障是指在旅途中或者在国外居住期间突发疾病或者受伤,保险公司可以为您支付相关的医疗费用,包括门诊费、急诊费、住院费、手术费、化验检查/影像检查费、处方药费、紧急牙科费用等各种医疗费用。保险总额从5万美元到100万美元不等。

Atlas旅行医疗保险也是少数为已存在疾病(Pre-existing conditions)急性发作,为怀孕26周以内的孕妇出现急性妊娠并发症(如流产、宫外孕等)、以及为旅行探险活动(如滑雪、登山、潜水、蹦极等)提供保障的旅行医疗保险。保险公司可以报销保障范围内的医疗费用,您不需要再额外支付保险费。

旅行意外保障包括在旅行中出现行李丢失、中断旅行、自然灾害、目的地国家出现政治动乱、恐怖袭击影响旅行等情况时,保险公司会给予一定的赔偿,或者支付相关的旅行和住宿费用,并且协助您重新安排行程。

意外死亡/伤残赔偿是指如果被保险人在旅途中由于公共交通事故或者其它保障范围内的原因死亡或伤残(断肢、失明等),保险公司将支付一定的赔偿金(最多每人5万美元)。如果被保险人意外死亡,保险公司将组织安排将遗体送返其祖国或在当地火化,并支付相应的费用。

紧急医疗意外保障是指如果病人有生命危险或者可能断肢,当地的医院不能抢救,保险公司会组织紧急医疗救援(50万美元),以最快的速度(医疗救援直升机或者地面交通)将病人转到医疗水平更高的医院。在保障范围内,保险公司还会支付旅行费用,安排紧急家属团聚、送返无人陪伴的儿童等。这些都可以由保险公司协调安排并支付相应的费用。

保险公司还免费提供每周7天,每天24小时的全球旅行援助服务,包括免费中文翻译。客户服务内容包括帮助您寻找医生医院、保险公司提供翻译帮您与医生沟通病情、帮助查找丢失的行李、帮助重新办理丢失的护照等。

谁可以参加Atlas America 美国旅行医疗保险?

Atlas America是为外国访客去美国旅行访问提供的国际医疗保险。如果您不是美国公民(non-U.S. citizens),打算从中国或者其它国家去美国旅行访问,可以申请Atlas America 旅行医疗保险。您的旅行行程中必须包括美国。

美国公民(US citizens)或者持有绿卡的美国永久居民,即使目前不在美国居住,也不能使用Atlas America保险作为在美国的医疗保险。您在回美国时可以申请短期的美国本土医疗保险。

例外情况是,刚刚获得美国绿卡的新移民,在出发前往美国之前,可以申请 Atlas America 保险作为过渡时期的医疗保险。新移民在到达美国之后则不能申请 Atlas America 保险。新移民在美国安顿后可申请参加美国本土医疗保险。

Atlas America 医疗保险非常适合于去美国旅游、探亲、商务出差、短期工作、访问留学时使用,例如持B1 / B2、L1/ L2、J1 / J2 等商务、旅游、短期访问签证的外国访客。

Atlas America 保险的费用是多少?

Atlas America保险多数人可以承受得起。您可以根据行程的需要选择最短投保5天,最长一年(364天)。

Atlas America 的保险费(Premium)主要根据您的年龄、保险天数、以及选择的自付款(Deductible)和最高投保总额(Coverage Amount)来确定。

同样选择自付500美元,最高保险总额5万美元的方案,投保30天,年龄25周岁的保险申请人总共需要支付36.30美元的保险费,年龄65周岁的保险申请人总共需要支付145.50美元的保险费。

保险费用高低的规律是:年龄越大,保险费越高;自付款越低,保险费越高;最高投保总额越高,保险费越高。

自付款是在保险公司开始赔付之前,您个人需要先自掏腰包的费用。

比如某人买了保险后,突然生病,去医院治疗,医疗费总共1,000美元。如果他选择的是自付500美元的方案,本人先支付满500美元后,由保险公司报销剩余的500美元。如果选择自付为零的方案,那么本人就不用自掏腰包,保险公司会报销1,000美元。

自付款是指整个保险有效期内个人自担风险的总额,不是每次看病都要支付 。个人自付达到规定的数额后,保险公司就会承担以后的保障范围内的费用。您可以选择自付0、100、250、500、1000、或2500美元。

保险总额是指保险公司在整个保险期内最多赔付的金额。对年龄不满70周岁的投保人,Atlas America 保险提供保险总额5万美元到100万美元不等的保险方案。年龄在70~79周岁之间,保险总额最高5万或10万美元。年龄在80周岁及以上者,保险总额最高1万美元。

您可以在保险公司的网站上免费获得报价,比较各种不同保险方案的保险费。请阅读如何在网上购买Atlas America 美国旅行医疗保险了解详细步骤。

满五人或者以上可以灵活组团申请 Atlas 美国旅行团体医疗保险获得保险费九折优惠。团队成员可根据需要从相同或不同国家出发前往美国,保险的起始和终止日期也可以不同。请阅读如何获得 Atlas Group 美国旅行团体医疗保险报价和购买的详细步骤。

在国外怎样使用Atlas America 保险看病?

根据Atlas保险的规定,在保险期间新发生的疾病或意外受伤,或者是已有旧病急性发作等情况,属于保障范围内的医疗服务。比如流感发烧、急性胃肠炎、毒虫咬伤、扭伤、骨折、交通事故受伤等急病/外伤,或者心脏病突发、中风脑梗等已有疾病急性发作的情况。

Atlas旅行保险可以为有旧病(Pre-existing conditions)的投保人保障最高10万美元的医疗费用。这个保障可以用于旧病急性发作的情况。比如被保险人患有慢性高血压,旅行中突发中风脑梗,属于旧病急性发作的情况,可以由保险公司报销医疗费用。

Atlas旅行保险是目前市场上少数为已存在疾病提供保障的旅行保险产品。目前旧病急性发作的保障只适用于年龄不满70周岁的投保人。旧病急性发作的保障属于Atlas保险范围,不需要额外支付保险费。

如果选择保险总额10万、20万、50万或100万美元的保险计划,那么旧病急性发作的保障为10万美元。如果选择保险总额5万美元的保险计划,那么旧病急性发作的保障为5万美元。

Atlas 保险不能报销已存在疾病(急性发作情况除外)检查治疗的费用,比如高血压、糖尿病随访配药,以及在保险条款内明确注明的免责项目(Exclusions)。

Atlas 保险可以报销妊娠26周以内的孕妇发生急性并发症如自然流产、宫外孕等情况的治疗费用,但不能报销怀孕妇女的常规产前、产后检查、生产的费用。

Atlas America医疗保险允许您在美国境内选择任何医生或者医院就诊。您最好选择保险公司的优选医疗机构网络内的医院诊所。这个网络在美国各地区有40多万医院/医生参加。

优选网络内的医疗机构通常与保险公司直接结算医疗费用。这就可以省去病人先付款再报销的麻烦。尤其是在有重大疾病需要支付大笔医疗费用的情况下,可以保证您获得及时、必要的治疗,免除后顾之忧。

您可以在HCCMIS保险公司网站上查找其网络内的医疗机构。这个搜索工具还可以帮您找到能够说中文的医生诊所。

保险公司也提供24/7的全球旅行和医疗协助服务。服务中心的主要语言是英语。如果需要,您可以要求免费中文翻译服务。

请继续阅读在美国怎样使用Atlas America 旅行医疗保险看病了解更多使用保险的注意事项。

Atlas America 保险全球通用,符合申根医疗保险要求

Atlas America 是一种全球通用的国际旅行医疗保险,可以在美国和世界各国使用。如果您的国际旅行包括多个国家,Atlas 保险可以保障旅行全程。Atlas旅行保险目前不能在北朝鲜、伊朗、古巴和苏丹等国家使用。

如果您同时去欧洲的申根国家和美国旅行,Atlas America 旅行保险符合申根旅行医疗保险的规定,而且是性价比很高的一种申根医疗保险。保险公司提供申请申根签证时所需要的保险证明。您在网上购买Atlas旅行保险后,可以马上直接打印出申根医疗保险证明(Visa Letter)用做申请申根签证的保险证明文件。

请阅读去欧洲的申根国家旅行怎样申请申根医疗保险了解更多详细内容。

HCCMIS这个保险公司怎么样?

HCC Medical Insurance Services(HCCMIS)保险公司是总部位于美国Indiana 州的专业医疗保险公司。Atlas国际旅行医疗保险是属于行业内领先的保险产品。

HCC 保险公司获得国际主要金融评级机构标准普尔(Standard & Poor’s)的 AA 评级、惠誉国际信用(Fitch Ratings)的 AA 评级、⻉⽒评级机构(A.M. Best)的 A+ 评级。这些评级结果说明该公司的金融实⼒属于非常强、优秀的行列。

怎样在网上购买Atlas America 美国旅行保险?

您可以在任何时候直接在网上购买Atlas America 美国旅行保险。Atlas 旅行保险没有规定必须在出国之前申请。如果出发前没有及时申请保险,到达目的地后也可以申请Atlas America 保险。

您不需要经过体检或者提供个人健康信息。只要输入出生日期,以及所需保险的起始和终止日期,就能获得保险费的报价。用信用卡付款后,可以马上在网上得到保险卡。整个过程只需几分钟时间。

您可以按照旅行的天数参加保险。Atlas America 保险允许您投保最少5天,最多不超过364天(一年)。购买保险后,如果行程改变,您可以延长保险。

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