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名称: 梦使宝贝@缘聚天涯
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档案日期:20170101000000 ~ 20170201000000


2017-01-01 01:24:25

主题: 圣诞树前留影_2016
就借两个宝这张圣诞合影向2016年告别啦!感谢和祝福我生命中的每一位亲人与朋友,祝大家新年好运、心想事成!


2017-01-01 01:19:29

主题: 难忘的夏天
今年实在是忙碌的一年,本来是计划外公外婆来玩,所以我们也没打算回国,两个宝的summer camp年初就注册好了,临时计划有变,我们倒是去了爷爷奶奶家3次,参加了一次婚礼,夏天与爷爷奶奶共度了一周,然后是每年Thanksgiving的一次拜访

而夏天的一次,两个宝玩得比较开心,不象以前那样趁周末匆匆去匆匆回,妈妈却一直牵挂家里的“小猫”,虽然托了邻居照看,因为离开的时间久,而当年的小猫也已经相伴了10多年。

不成想,回来之后发现邻居忘了喂小猫,多日之后才见小猫的影,瘦了不少不说,还掉了不少毛,仿佛虚弱了不少,反应明显不比从前,之后却被毒蛇咬伤(可以说是雪上加霜),这还是在我们痛失小猫之后发现的,才开始还被vet说是小猫年纪大的缘故,只是让我们试着给小猫尝试不同的食物,罗列了一堆的检查,并没有及时采取正确的挽救措施,虽然花了不少钱,最终还是眼睁睁地看着我们家的小猫痛苦地离开了我们,留给我们永远的心痛。。。。。。

这也是乖乖和妈妈最伤心的一次,无法相信却不得不相信,有些东西是一去不复返的。。。。。。



2017-01-01 01:10:58

主题: 美国老年医疗保险
一位同事突然决定退休,随便问起才发现退休之后似乎最要关心的是医疗保险问题,而且是与退休前不同的一个问题。

所谓“人无远虑、必有近忧”,年少时不操心的事,随着岁月流逝,才发现有必要学习与了解啊,呵呵。

●在美国退休前一年先做这7件事
●美国老人的医疗保险
●浅谈美国老年医疗保险
●在美国老年人怎样参加医疗保险?
●拥有美国绿卡之后能享受的福利:养老医疗保险一样不少
●在美国养老,没有医疗保险怎么办?

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在美国退休前一年先做这7件事

调查显示,55岁以上的员工,逾半还未定出退休如何有收入的计画。如果在退休至少一年前开始规画,退休生活有保障的机率将提高。以下是退休前一年,你应做的几件事:

参加联邦医疗保险(Medicare,俗称红蓝卡):满65岁有资格加入红蓝卡,你可在生日那个月的前三个月到後三个月这段期间加入。如果不在这七个月加入B部分,又没有雇主提供的健保,以後加入将要付罚款。如果你提早申请社安金,满65岁将自动加入红蓝卡。

制定退休预算:除了加入红蓝卡,退休支出需符合收入,是退休前最重要的规画。先找出固定开销,例如食物、住房、保险和税金,以及较有弹性的开销,例如衣物和礼物。接着找出你的收入,像社安金之类的保证收入,最好就足以支付基本开销。

提高社安金:如果你认为自己不会太长寿,或是需要用钱,你可能在62岁或是达完全退休年龄时申请社安金。在完全退休年龄後每延後一年领,福利提高8%,直到70岁为止。

检讨你的投资组合:多年来你注重累积储蓄,现在则要注意保住这笔钱。你的投资仍需成长以打败通货膨胀和维持购买力,但你也不能损失太多钱。55%的股票、40%的债券和5%的现金,对接近退休和已退休的人,是合理的组合。

制定提领计画:在你还领薪水时,就考虑退休如何动用储蓄。有不同策略,例如提领4%,再根据通膨调整金额,或是固定提领4%,不考虑通膨。

考虑退休金选择:如果你很幸运的可领退休金,你要考虑是一次领走全额,自己投资,或是保证终身付款,退休金会维持到你离世为止。

考虑年金:你可以用积蓄给自己买退休金,也就是即期或延递年金。这些产品保证终身有收入,付款在你离世时终止。

退休前做好储蓄规划,有助於退休生活

随着美国经济持续改善,上班族为退休储蓄存更多钱。虽然主要工具仍是雇主提供的401(k),但是还有其他选择,让你存得更多,例如:

自动储蓄计画:这种计画可以两种方式进行,你可要求401(k)自动存款到你选择的基金,或是选择“目标期限基金” (target date funds),自动把你的钱投资在事先预定好的不同共同基金。你仍需知道每种策略的风险,每次加薪,就增加你的存款比率。

个人退休帐户(IRA): IRA是补充雇主提供退休计画的很好媒介。你可把401(k)的钱一次转进IRA,或是另外开户。IRA主要分为传统和罗斯。传统IRA让你每年存5500元,50岁以上可存6500元。罗斯IRA提领免税,但能存多少,有家庭收入限制。

医疗储蓄帐户(HSA):这种帐户有点像双重奖金,因为存款和提款都免税,但是你必需用在与医疗有关的开销,才能免去联邦税。为什麽HSA是良好的退休储蓄媒介?因为如果你不需支付医疗开销,你可把钱作为退休储蓄。个人每年存款上限为4250元,家庭则为7750元。不过HSA必须由雇主提供,通常有这种帐户是因健保的自付额高。不过若你自雇,你也可自行开户。

如果你符合资格,你可同时运用这三种策略来为退休储蓄。如果你50岁以上,国税局给你另一项优待:401(k)年度存款上限1万8000元可再加6000元。这种优待也适用於457、403(b)和政府的“节约储蓄计画”(Thrift Savings Plans)。

来源:世界日报

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美国老人的医疗保险

从60岁退休开始算,每天3餐按只吃一个5美元的汉堡计,你知道接下来的20年中大概要消费多少吗? "回答是──约近20万,"但是你是否想过退休之後,这笔钱从何而来?而除此之外的各种医疗、住房和其它生活开销尚没有算在内,所以更要注重老人的医疗保险。
 
一位年近70的华人老者在美国申请老人的医疗保险补助时,尽管一直彬彬有礼安详平和,却在出具仅有的756美元的存款时热泪纵横,他难以接受自己竟是一个需要救济的老人,更难以想像日後的生活会是什麽光景。然而事实上,他的凄凉景象远不止於此。
 
他说这些来申请老人的医疗保险卡的华人多半已来美数十年,有的是年轻时到美国打拼,如今年老力衰;有的是被孝顺的子女从中国接来美国,以为可以安享天年,没想到最後却成了美国的赤贫阶级。申请医疗补助的华人以老年人居多,他们多半是身体有疾病但无医疗保险,同时家庭收入符合低收入户的标准。
 
事实上从大陆和台湾香港等地,随着子女来美国生活的老人,基本属於没有生活来源的低收入者,他们的保险问题有很多头疼之处。而创业打拼的中年一代,将来面临的老年生活也要在抚育供养子女读书成材之後才开始考虑,而到那个时候﹐政府的医疗保健计划是否会出现系统性障碍﹖这已经开始成为社会问题。
 
老人的医疗保险的必要
 
联合国曾宣布1999年为国际老人年,其目的就是要提醒全世界重视老人生活福利与医疗保险问题,在2000年底美国总统大选时,民主党戈尔与共和党布什的政见,也以经济发展与医疗保险为两大主轴,其中许多议题都牵涉到老人医疗照顾与福利服务。可见在美国老人保险的问题关系到国计民生和每个人的切身利益。
 
美国10年一度的大型人口普查2000年数字为276,241,000人,老年人口约35,322,000人,占总人口数的12?80。预计到2050年时,老年人口将增加到20?20,这意味着届时在五个人中,即有一个以上的老年人,将对老年退休年金、月金、救助金、老人医疗保险、残障重建、长期照顾、老人福利服务及子女支持照料、经济负担等各种问题,??构成极大影响。
 
2002年在全美出台的一项政策已经将退休年龄推延到67岁,其间的缘由据分析人士称,1948年到1960年阶段婴儿潮出生的人口已经开始进入和处在即将退休的年龄,这部分老龄人口已经将美国财政预算当中2032年拨给老年人的退休金、福利以及医疗保险等其它款项"计划出去"了,延迟退休年龄当然可以缓解在此项资金上的压力。
 
现在整体的医疗水平提高,美国的环境和新技术使得人的平均寿命越来越长,虽然这令人可喜,但也意味着退休步入老年行列的人,需要更多的财力物力才能支撑退休後更长时间的生活。
 
除了美国财政上可支付给老人的资金有限的客观事实外,对於华人来讲,还有特殊的考虑因素。除了随子女来美的老人外,这些第一代移民即将迈入老年行列时,美国式的亲子关系也是他们需要面对的问题。
 
在美国,子女18岁自立离开家庭,和父母之间的关系显得比较理性。这一方面是由於美国人很小就有了自立的意识,这种意识不仅影响到与父母的关系,不愿意过多依赖父母,从而也减少了与父母的共生程度;还影响到与子女的关系,美国老人有着很强的自尊心,他们爱好自立的生活,并且觉得依赖子女是可耻之事。另一方面,由於生活压力较大,年轻人的绝大多数精力都要用在工作上,工作变动往往也比较大,通常在各个城市之间变动,与父母在一起的机会很少,而美国老人也多不指望子女。这种大环境中成长的华人子女接受着同样的熏陶,也裹着和其它美国青年一样独立和相对离父母较远的工作,想尽孝也不易,这对华人父母来讲不管在生活还是在文化上都比较难以接受,而更现实的养老问题就显得更加突出和重要。
 
几种常见的老人的医疗保险
 
在看过了一大串数字和即将面临的问题後,对老人保险有了更多理解,那麽怎样着手来为家人父母找到最适合的保险业成为接下来的问题。已经在理财界工作近二十年的王声华,与组建团队合作服务的颜丽已经共同工作了三年,有着丰富经验的他们为读者提供了很多经验,甚至还是这个行业少有的将自己的理财规划变化涨跌给客户看的人。他们提醒为父母和为自己申请保险的华人,一定要搞清楚保险的范围和种类,在此简单介绍有关老人保险这方面的内容。
 
社会安全保险(Social Security)

这种保险针对60岁左右,已经没有社会收入的老人,是在当您或您家人因退休、伤残、死亡等因素收入减少时,由政府提供能够继续提供生活保障的一种方法。这种保险需有一定资格,需累计满40点(或工作时间满十年),一般而言与积累的点数以及领取福利的种类有关。一般在600到800美元之间。
 
长期护理(Long Tern Care)

据统计,一半以上的美国人将会需要长期护理。华人也许对此不甚了解,不过获得此项老人的医疗保险和帮助,对许多年劳力衰和患有无法独立生活疾病的老人有非常大的帮助。这其中还包括疗养院护理(Nursing Home Care);协助性护理(Assisted Living);退休社团的持续护理(Continuing Care Retirement Communities)和家庭健康护理服务(Home Health Care Services)。长期护理保险这一险种成长得很快,华人应对此有更多的了解,能减轻很多老人的负担。
 
医疗照顾保险(Medicare)

此为美国联邦政府所主持全国性与强制性社会医疗保险制度,包括所有缴纳社会安全税与老人医疗保险税工作人员,凡年满65岁符合资格领取社会安全的老年退休金者(Old Age Retirement Insurance),可自动获得老人医疗保险服务保障。不过"医疗照顾"对住院有严格限制,首先必须有医生的证明,病人需要住院治疗或护理。其次所住的医院必须参加联邦医疗保险计划。再就是获得医院的效用评估委员会UPC或医院复评组织PRO批准。通常参加者还要准备"预先指示",告诉医院你希望获得哪种服务,不希望获得哪种服务,因为有些服务自己将承担费用。 "预先指示"的作用是当病人在医疗急救中失去交流能力时供医生参考。
 
贫民医疗计划(Medicaid)

这是联邦政府保险为低收入家庭以及资产有限的人设置的医疗保险计划。对於接受现金救助的贫困老人、儿童及其父母、或是残障失能和盲人,均由联邦政府透过各州政府负责推行医疗救助制度。
 
凡是接受联邦政府补充安全收入(Supplemental Security Income)包括老人救助福利金(OAA)、残障救助福利金(ATD)、盲人救助福利金者(AB)、还有接受各州政府救助的贫苦家庭临时救助金(TANF)者,均可列入贫民医疗救助之对象。
 
几种老人保险机构GHI(Group Health Incorporated)

GHI是很流行的一种医疗保险,创立於1937年。这是一家非盈利性的保险计划。 1995年的参加者大约有270万人。加入的各类医学专家大约有1?35万人。虽然这是一家非盈利的保险公司,但1995年收到的保费就达13亿美元。 GHI好处之一是投保人可以选择自己的私人医生。这对很多外来移民来说是非常重要的。许多华人英语尚不流利,因此选择中国医生看病是很平常的。
 
蓝十字和蓝盾
 
对於上了年纪的老年人,寻找一个合适的老人的医疗保险种类更显重要。但政府提供的"医疗照顾"或"贫民医疗"计划所不能包括的部份。但仅这些辅助的险种的保费有的高达每年1000美元。 "帝国蓝十字和蓝盾"是美国蓝十字和蓝盾协会下的一个有多年历史的保险计划,也是帮助老年人的一个较理想的险种。它在纽约地区比较有名。它的好处似乎真不少:无需病人自己支付"自付金",只要是医疗需要,承担百分之百的住院费,对住院时间长短没有限制;每次看病仅付10美元;化验费免费;24小时电话电话谘询服务。最吸引人的是,是全世界任何地方看病,急诊一律实报实销。其"合同医院"包括纽约医疗中心等许多大型医院。 60岁以上的老人均可加入,但条件之一是需要首先加入"医疗照顾"计划。
 
牛津医疗保险(Oxford)

成立於1984年的美国牛津医疗保险公司是美国东部极为成功的同类公司。在1996年美国《财富》杂志列出的全美成长最快的公司中,排在第五位。该公司网络内医生有3?7万多人,有会员近200万,其中三万名左右为近三年发展起来的华人会员。

 "牛津特惠老人保险计划"也是65岁以上的老年人的一种特殊的保险种类。在政府的"医疗照顾"计划下,住院头一天病人要支付所有住院费的20%,政府支付80%﹐是牛津会员的老人如果再加入牛津的特惠计划无需增加一分保费。但却可以免去所有的上述住院费用。该公司还对老人承保遍及全球的急诊医疗费用,如不需留医,只需付50美元的急诊定额手续费用。此外,公司的各个客户服务中心还定期为社区举办健康讲座,深受老人的欢迎。
 
与其它族裔保险比较

 "知道为什麽犹太人都那麽富有吗?他们每个人都有很多种很高的老人的医疗保险,一代一代传下来就已经是一笔财富。"一位自己和家人都买了几种长短期不同保险的朋友说,她不仅自己买了保险,还是个保险??的热心宣传者,虽然她周围没有任何一个从事保险工作的人。 "保险不是保现在,而是保未来。"这是她认识最深刻的一点,对许多人来说这也是他们最看重的一点,大家都有失业的那一天,都有生老病死,都有走不动路的那一天,"我不想在那个时候还在为生活发愁,为子女和年迈双亲担忧。"

多数美国人买保险的比例远远高於华人和所有亚裔,除了上面以老人健康保险为基础介绍的内容外,人寿保险也是其中的一个重要项目。不少美国人把自身的人寿保险受益人指定给配偶、子女和第三代,在他们的传统中这是为自己的家庭和家人积累财富和幸福。
 
而在华人中,因为文化传统和背景的不同,对这一点还有些保守的认识,尤其是在给老人买寿险这个问题上,还看得相当敏感,不过近年来越来越多的华人已经抛开了以往对保险,尤其是对人寿保险认识的误区,不再把保险看作不吉利和花没用的钱。王声华和颜丽介绍现在有一些华人老者买寿险让下一代和第三代收益的虽然比较少,但是也开始出现。尤其是在美国这样一个不安定因素较多的地方,911之後更多的人选择了各种保险产品,为自己和家人计划明天,华人也成为是这股力量中持续上升的一支力量。
 
投资保险未雨绸缪
 
美国的社会保障制度比较完善,老年人不仅有社会保险福利这一重要的生活来源,还可以早早参加养老金计划、储蓄存钱、参与投资,为养老作好准备。大多数美国人虽然在银行存钱不多,但在股票市场、养老基金和共同基金等方面的投资相当大,从而为自身??养老打下了比较稳固的经济基础。在这一点上,其实有着未雨绸缪、防患於未然传统的华人更应该好好利用这个环境和大气候,为自己的老年作打算。
 
生活在美国的华人或多或少有来於各方面的生存压力,不管是失业、车祸、还是恐怖事件,都对人有一定的心理和外在的威胁。受教育程度普遍较高的华人家庭更容易接受这种能够防患於未然的投资,为自己的和家庭的将来做出更好的安排。
 
很多现在正当壮年的人提到买养老保险和退休计划的时候,常常还会提到"老了回国去"这样一个退路或者算是对策。殊不知现在大都会自2004年年初成为进入WTO之後第一批进入中国的保险公司,在北京正式开始运营和此前在那里已经熟悉了六七年之久,多方获得的信息是不管是在美国,还是中国大陆和香港台湾,越来越多的华人在投资保险和养老计划上有了更多想法。
 虽然美国65岁以上的老人享有政府提供医药福利的照顾。但是没有人能保自己在65岁以前不生大病。美国有家大餐馆老板,年逾花甲,他认为很快就会享有医药福利,买健康保险是白花钱,结果恰巧得了肺癌,最後不得不变卖餐馆和住宅付医药费,落得一贫如洗。所以美国人只有每月多花些钱买健康保险,以防不测。
 
美国的医药保险种类很多,保险费用年年不同,经常在变。美国最大的全国性健康保险计画是蓝十字和蓝盾。蓝十字医疗保险有两种:一种是专为个人独营企业者设的,包括持有执照的个体经营者;另一种是专为10人以上的团体成员设的。蓝盾是为投保人住院支付费用的医疗保险,平常看病不管。这种保险比较适合年青人,保险费较低。老年人若平时多病,又常需体检,仅保蓝盾险便不够了。
 
其它为美国人普遍接受的医院保险和保险公司保险还有不少。例如:恺撒医院保险是恺撒医院自己办的医药保险,投保人必须到这家医院来看病,看病、开刀、住院都可免费,保险费不高;西部人保险公司是专为工人、公司职员等设置的医药保险,这种保险没有怀孕险,生孩子要自费,但另外可附加牙齿保险;纽约生活保险公司还专为由经理和职员两个人组成的小商号、小公司设团体医药保险。定居美国的华人求医看病的"护身符"是黄卡。黄卡是由1971年成立的东北卫生服务处发行。该处是一个慈善性质的会团组织,主要为居住在华盛顿市的华人服务,在三藩市的华人也可以申请入会。申请人要同东北卫生服务处所设的登记部预约时间,届时携带家庭收入证件、现住址有关证件、社会安全卡以及个人身份证明等,每人交纳入会费5美元,每户最多交纳20美元,便可领取黄卡。东北卫生服务处按个人或家庭收入多少分等级收取,并设有社会服务部门专为负担不起医药费的贫民申请医疗补助。目前,东北卫生服务处设有一般门诊、牙科、眼科、检验科、小型手术室、 X光放射科以及针灸科,并提供许多额外免费服务,如免费量血压、指导儿童保持牙齿健康、聘请专科医生讲课等。现该处拥有会员两万余人。
 
理财和为将来作打算有种种的益处,在老年医疗保险和退休生活计划上,许多中产家庭或专业人士如果不早作准备,一旦遭遇重大疾病或慢性疾病时,将可能会花掉一生辛苦的积蓄与资产,而越来越长的退休生活时间,将消耗的巨大财产额也是华人应该尽早提上日程考虑的事情。

资料来源:美国资讯网

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浅谈美国老年医疗保险

大家都知道,医疗过程涉及病人和医生两个方面,无论你是什么保险,了解一下医生方面的想法,也许会对你选择医疗保险和顺利就医有所帮助。

美国的医疗保险体系非常复杂,主要包括两部分:社会医疗保险和私人医疗保险。

社会医疗保险

美国国会于1965年通过了《医疗保障法案》,授权政府建立社会医疗保险。这主要是指联邦政府管理的,主要针对退休老人和残疾人的“医疗照顾”保险(Medicare,红兰卡),和州政府经营的,为低收入居民的“医疗救济”保险(Medicaid,加州又叫白卡),另外退伍军人可以申请退伍军人医疗保险(VA)。

联邦政府的Medicare保险卡,华人喜欢称为红兰卡。Medicare包含两部分,承保医生费用的Part  B和承保医院费用的Part  A。申请Medicare的最基本条件是年满65岁的美国公民和在美国住满5年的绿卡持有人(还有其他一些条件)。Medicare照顾的对象是退休老人、伤残人士和需要长期洗肾的肾病病人。申请Medicare没有家庭收入的限制,但要付月费,接受医疗服务后,有预付额(Deductible)和共付保险(Coinsurance)。

加州低收入的Medicaid保险卡,由于是白色的,又被称为白卡。Medicaid在美国各州大同小异,主要照顾的对象是低收入的孕妇、未满19岁的儿童和青少年、65岁及以上的退休人士、盲人和需要住老人院的老人。Medicaid受益人享受免费医疗服务,但他们的身分、年龄、居住期、收入和资产需要符合规定的条件,由于美国现在经济不好,申请这类保险越来越困难。美国很多由子女担保从中国来的退休老人拿到了Medicaid。

部分老人或残疾人有可能同时符合上面Medicare和Medicaid的条件,这些病人可以享有Medicare和Medicaid的双保险。上面提到Medicare的病人,需要支付月费、预付额等,但病人如果同时有Medicaid,病人所在的州政府会支付这类费用。  在目前的情况下,这部分人看医生、住院或住老人院不需花自己一分钱(大部分病人实际上也没有钱)。从医生的角度来讲,由于他们有双保险,病人不用付费,病人来看医生的积极性高,医生看的多,收入就高。很多医生喜欢Medicare和Medicaid的病人。Medicare和Medicaid简称为Medi-Medi,被很多医生和病人称为“金卡”。

私人医疗保险

美国的私人医疗保险由私人保险公司经营,主要包括PPO(占34%)和HMO(占31%)。
PPO的全名是 Preferred Provider  Organization,它的好处是可以自由选择医生。不用家庭医生(primary-care physician,  PCP)转诊,可以直接看专科医生。PPO的主要问题是保险费较贵,病人在看病时需自己负担部分挂号费( $15 to $30  co-payment)。每年在保险公司支付医疗费之前,病人要先付 $250 ~ $1,500,也就是说PPO有预付额(Deductible)和共付保险  (Co-insurance)。

上面是PPO保险卡的样本。PPO虽然可以自由选医生,但最好还应该有自己的家庭医生。PPO可以更容易的帮助你找到好的家庭医生,如果需要,他/她会帮助你找到高水平的专科医生,毕竟医生之间的了解会比外人多的多。另外,无论你看了什么专科医生,都应该要求他/她把病例给你的家庭医生一份。大部分专科医生对局部问题有兴趣,而家庭医生对你全部医疗情况的掌握也很重要。

HMO(Health Maintenance  Organizations)主要的特点是保费便宜,病人自己负担挂号费较低,没有共付保险。HMO较不方便的地方是不能随便看专科医生,在做很多检查之前或转诊到专科医生之前,需要家庭医生向保险公司申请,批准后才可以进行。

如果搞不清楚你的保险是PPO还是HMO,可以查看一下你的保险卡。一般来讲,HMO的保险卡上有你家庭医生的名字或电话,这一般是你自己选的或保险公司指定的医生(见下面HMO保险卡)。PPO保险卡上一般没有家庭医生的名字。

病人John的HMO保险卡,上面蓝圈中的Dr John Smith是病人的家庭医生(PCP),不是所有的HMO卡上都有PCP的名字。

从医生的角度来讲一般更喜欢看PPO的病人,这和保险公司的付费方式有关。PPO和Medicare、Medicaid一样,是“Fee For  Service”,医生看一次PPO的病人,就可以拿一次诊费,看的越多挣的越多,医生的积极性高。HMO正好相反,保险公司以“Capitation”的方式付医生诊费。只要病人选了家庭医生,保险公司不管这位医生是否看了病人,都定期付给他/她一定的诊费。举个例子,上面HMO保险卡的病人John选了Dr.  Smith 做他的家庭医生,不管Dr. Smith看了John没有,保险公司每个月都付给Dr. Smith $15, 每年就是 $15 X 12 = $  180。如果John一年都不去看病,Dr. Smith 白拿 $180;如果John一年看两次病,医生每次的诊费是$ 90  (180/2);如果John每个月都去看医生,每次的诊费只有$15  (180/12)。也就是说,医生看病人次数越多,每次的诊费就越少。这是为什么HMO的病人有时有急事,但却不能马上看到医生的原因。保险公司怎么做显然是有目的,因为病人看医生的次数越多,做检查,转诊到专科医生的机会就越多,保险公司花的钱就越多,HMO实际上是在变相的鼓励医生少看病人。当然了,如果病人真有急病,医生必须马上看病人。因为如果出了问题,病人保险卡上的医生是逃脱不了干系的,另外病人真的去了急诊室,花了保险公司的银子,医生也无法向保险公司交代。

拉拉杂杂的说了一大堆,其实就是下面几句:
1.如果你在美国居住工作,如果符合条件,在65岁退休后可以拿Medicare
2.在你退休到你不能自理的这段时间内,如果你花掉了所有的积蓄,在你进老人院的时候,你就满足Medi-Medi“金卡”的条件了。
3.如果你来自中国,由子女担保来美的退休老人,想办法申请Medicaid。
4.如果你是PPO,很幸运,一定要好好利用它。虽然你可以随便看医生,找个好的家庭医生同样很重要。
5.如果你是HMO,有急事想看医生,那么在打电话预约的时候,把你的病情说的严重些,这样会帮助你早日看到医生。不过见到医生后,最好还是说实话,以免被过度医疗  。

我退休已有四年了, 期间有许多人问起我退休之后如何启动和应用美国的医疗保险。 我借用这个平台, 简要的回答这个问题,凡想了解的人都可以参考。

美国老年医疗保险, Medicare, 年龄到达65岁以后启动。 只要你工作10年, 或40点都可以享受。 事实上, 医疗保险是属于社会安全( Social Security) 的一部分。  年龄一到65岁, 必须启动和使用医疗保险。 其方法是提前3个月,打一个电话到你所在地区的社会安全办公室, 告诉他们你需要启动医疗保险。 他们会约见你, 提一些简单问题和填写一张表格就完事。 一个月后, 你就会得到一张医疗保险卡, 上面登记了你的姓名, 出生年月, 社会安全号, 以及何时开始使用医疗保险。

在启动医疗保险后, 你必须缴纳月费。  每人每月大约$100左右,在你的社会安全账号中扣除,不用自己付款。 美国的医疗保险主要分两个部分, Part A and Part B.  A计划是住院治疗部分, 住院期间所化费用, 全部报销(100% cover); B计划是门诊治疗部分, 在门诊治疗期间所化费用, 其中80% 可以报销, 余下20% 你自己处理。 就这20% 也是相当可观, 比如我曾经在门诊做过一次全结肠镜检, 医生部分要花$2700, 还要花$2750设备使用费。 我得付其中的20%, 即$1090。 如何避免这20% 费用, 你就得买一个第二保险, 用以报销这20% 的部分。我买了PEEHIP (Public Education Employees' Health Plan), 这是一个阿拉巴马州教育系统的医疗保险计划。 月费因人而异, 看你的工龄而定。 比如,我在阿拉巴马州教育系统工作了24年, 月费是$13; 我太太工作22年, 月费$31. 如果你不在教育系统, 没有PEEHIP计划, 你也可以考虑AARP, 一个全美老年退休协会(American Association of Retired Persons), 寻求第二保险。  除此以外, 我还有D计划, Medicare Part D, 这个计划给予购买药品的优惠。 一般而言, 我只需付药费全额的1/10-1/5, 根据药费的价格而定。 

其中, 我没有提及C 计划,Medicare Part C。 因为我在启动医疗保险时,询问过专家,他们认为不必考虑。 这里,我也不再叙述。美国的医疗保险, Medicare, 不包括牙科保险的。 如果你需要的话, 就得另外买牙科保险。

有了医疗保险, 就用不到忧虑生病的费用了。我的一个朋友, 去年诊断肿瘤, 需要住院手术治疗。 用总共花费$320,000, 他只花了个门诊费用, 大约$600.

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在美国老年人怎样参加医疗保险?

美国的老年人多数通过参加联邦政府管理的 Medicare 老年人医疗保险得到医疗保障。

参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁,并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare 医疗保险。

美国医疗法要求在美国公民、永久移民、和合法居住的外国居民都需参加医疗保险,不然会得到罚款。2016年没有医疗保险的罚款标准为每人$695美元,每个家庭罚款最多不超过$2,085美元。或者是家庭收入的2.5%,两者取其高。

参加联邦政府的老年人Medicare 医疗保险可满足平价医疗法的要求。如果不能参加 Medicare 保险,可通过医疗保险市场申请个人/家庭医疗保险。

非移民签证去美国访问居住的老人,例如旅游探亲,通常不能参加美国本土的老年人医疗保险。您可以参考这里的介绍了解外国访客如何通过 Atlas America 美国旅行医疗保险得到医疗保障。

这里详细介绍在美国居住的老年人怎样参加医疗保险。

美国联邦政府和州政府的医疗保险项目为大约30%的美国人提供医疗保险,包括老年人,伤残者,儿童,贫困者,退伍军人等。这些公费医疗保险计划主要针对弱势群体,以保障社会公平。

公费医疗保险主要有联邦政府管理的为老年人和伤残者提供的“医疗照顾"保险Medicare,联邦和州政府合作的为贫困者提供的“医疗补助“保险Medicaid,同样由联邦和州政府合作的各州儿童医疗保险计划 State Children's Health Insurance Program,简称 SCHIP。此外还有为联邦政府雇员和军人等设立的特种医疗保险,以及各州根据财政自行设立的各种健康计划。

公费医疗保险主要由 联邦医疗照顾和医疗补助服务中心(Centers for Medicare and Medicaid Services, CMS) 以及各州的健康卫生部门负责执行。

联邦医疗照顾保险(Medicare)-老年人的公费医疗

医疗照顾保险(Medicare)是联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。申请者必须是美国公民或永久居民,申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税(Medicare Tax)10年或者40季度以上。

Medicare 医疗照顾保险项目由联邦政府管理,各州实行统一政策。

根据平价医疗法的规定,美国公民、永久移民、和在美国合法居住的外国居民都需要参加符合法律规定标准的医疗保险,不然会得到政府罚款。老年人参加 Medicare 联邦医疗照顾保险符合医疗法规定的标准。

联邦医疗照顾保险(Medicare)分为四大类。

A类住院保险为受益人支付大部分的住院费用,但病人需要自付一部分费用,住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用;

B类补充医疗保险为受益人支付80%在医生诊所治疗的费用;

C类医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险;

D类处方药物计划是政府补贴的药物福利计划,参加此计划的受益人支付额外的保险费,可以低价购买处方药。

医疗照顾保险(Medicare)的A类住院保险部分是强制性的,资金通过政府按员工收入征收的Medicare 保险税(Medicare tax)来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45%,总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。这样,当您年满65周岁后,就可以获得 Medicare 住院保险,不需要缴纳这部分的保险费。

在平价医疗法案实施后,个人年收入超过20万美元或者家庭年收入超过25万美元的高收入者还需要缴纳超出上限部分收入的0.9%作为 Medicare 补充税。

其它部分的联邦医疗保险(B类、C类、和D类)属于自愿参加的性质,无论您是否美国公民或合法移民,参加这些保险计划必须每月额外缴纳保险费。

您可以点击这里阅读 美国社会保障局网站公布的关于 Medicare 保险的中文简介 ,或者进一步阅读英文版的 《2016年Medicare与你指南》 了解联邦医保覆盖的医疗服务范围和医疗费用自付比例等更多信息。

低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用,美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险 (Medicaid)。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。

如果您有任何问题,可以联系联邦医疗照顾和医疗辅助服务中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)。他们的电话服务中心提供七天二十四小时全天候服务。服务中心的号码是 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。

怎样申请 Medicare 医疗保险?

一般情况下,领取美国 Social Security 社会保障的老人在满65周岁时可自动参加 Medicare 保险的 Part A 和 Part B 计划。

其他符合条件的老人,可在65周岁生日前的三个月和生日后的三个月这段时间初次申请 Medicare 保险。您可以在联邦政府 Medicare 网站申请,或者通过 Social Security 社会保障署申请 Medicare 保险。

如果错过初次申请期,可在每年的1月1日~3月31日之间申请 Part A 和 Part B 保险。每年的10月15日到12月7日是 Medicare 的 Part C 和/或 Part D 计划的开放申请期。您可以在联邦政府 Medicare 网站比较合选择2016年的 Medicare 保险计划。

移民美国后是否有资格参加Medicare?

(1)在美国工作并交纳医疗保险税十年以上者

如果您在美国工作,并缴纳医疗保险税(Meicare Tax)十年或者四十季度以上,那么当您满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件,可以参加Medicare A(住院)保险,即不用再支付保险费。 

如果需要,您可以购买 Meicare B (门诊)保险以及 Medicare D(处方药)保险作为补充保险。

根据2016年标准,如果个人年收入低于85,000美元,购买 Medicare B  保险(门诊)的保险费最低为每月 104.90 美元。需要注意的是,如果在2016年首次参加 Medicare 保险,那么需要缴纳的 Part B 保险费为每月159.30美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么2016年需缴纳更高的 Medicare Part B 保险费,根据收入,从每人每月223美元~509.80美元不等。

购买 Medicare D(处方药)的保险费,如果年收入低于85,000美元,2016年平均保险费每月41.50美元。年收入高于85,000美元,Part D 的保险费平均从每月60美元~120美元不等。不同保险公司的价格不同。


(2)合法移民美国满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民到美国并居住满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年,那么在满65周岁以后,不能得到免费的 Medicare 医疗保险。但您可以自费购买 Medicare 医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上,并且年龄满65周岁后,可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare 医疗保险A计划,即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare的B计划和处方药等其它补充保险计划等。

根据2015年的标准,参加 Medicare Part A 保险(住院)的保险费大约最高为每月 407 美元。

如果个人年收入低于85,000美元,购买 Medicare B  保险(门诊)的保险费最低为每月 104.90 美元。需要注意的是,如果在2016年首次参加 Medicare 保险,那么需要缴纳的 Part B 保险费为每月159.30美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元,那么2016年需缴纳更高的 Medicare Part B 保险费,根据收入,从每人每月223美元~509.80美元不等。

购买 Medicare D(处方药)的保险费,如果年收入低于85,000美元,2016年平均保险费每月41.50美元。年收入高于85,000美元,Part D 的保险费平均从每月60美元~120美元不等。不同保险公司的价格不同。


(3)移民美国不满五年,或者年龄不满 65周岁者

如果您是美国的合法移民,有绿卡但没有达到居住五年的标准,或者年龄不满65 周岁, 那么您不能购买联邦政府的 Medicare 医疗保险。

许多人在移民美国后接他们的父母来美国团聚移民。如果您的父母来美时已经超过65周岁,没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件,他们在刚刚移民到美国时也不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。

根据医疗法的规定,在美国居住的绿卡移民通常也需要和美国公民一样参加符合医疗法标准的长期医疗保险。那些获得绿卡的年龄超过65周岁的老人,可以在政府医疗保险市场申请 Obamacare 保险。如果家庭收入低于政府规定的标准,也可能在申请保险时得到政府的保险补贴,降低保险费用。

如果年龄不到65周岁,可以通过私人医疗保险市场申请个人/家庭长期医疗保险,家庭收入低于政府标准时也可申请政府医疗保险补贴。私人医疗保险市场有更多的保险品种供选择。

怎样通过医疗保险市场申请个人/家庭医疗保险?

根据平价医疗法案(即 Obamacare)的规定,美国公民、合法移民、和合法的长期居民都需要参加医疗保险。如果您不能参加联邦政府的 Medicare 医疗保险,可通过医疗保险市场申请私人医疗保险。

2017年 Obamacare 医疗保险的开放申请期为2016年11月1日~2017年1月30日。在这个开放申请期内美国的本地居民可以申请2017年的本土居民长期医疗保险。

在过了开放申请的截止日期后,只有经过政府批准的生活变迁事件,比结婚/离婚、离职失去原来的保险、搬迁等生活变迁事件,可以在事件发生的60天之内作为特殊情况申请长期医疗保险。

如果您刚刚获得美国绿卡,准备前往美国作为新移民居住,那么可以在入境美国前申请 Atlas Ameirca 美国旅行医疗保险作为过渡时期的保险。新移民入境美国后就不能购买Atlas America 保险。

那些持 B1/ B2 等非移民签证去美国旅游探亲的老人也可以申请 Atlas America 保险。

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拥有美国绿卡之后能享受的福利:养老医疗保险一样不少

外国人获得美国绿卡后能享受什么福利待遇?概括来说,可以享受美国的养老金、医疗保险、购房补贴、政府补贴等各类福利,而在美国出生的小孩在教育方面、就业方面则能享受与美国公民基本一致的待遇。具体如下:

1. 孩子的出生:任何在美人士(含非法入境者)在美出生的孩子被视为美国公民,持有美国护照,不限制在美国境外的居留时间,终身自由进出美国。18岁公民宣誓后即从法律上享有美国公民的一切权益,包括立即为配偶、子女、父母办理美国移民。

2. 学费:在18岁上大学之前美国全部中小学实行义务教育,即零学费(“贵族”私立寄宿学校除外)。相比之下,目前北京、上海、广州三地有关机构办理中小学赴美留学一年就需两万多美金。上大学(含研究生、博士生)只交本地人学费。以加州为例,水平中等的加州公立大学,外籍学生一年交一万五千美金以上学费,而“本地人”在加州州立大学一年只交纳二千多美金的学费。

3. 奖学金:对于有意申请美国大学奖学金的普通中国人来说,只能和来自全世界的优秀人士竞争数量极为有限的对外籍人士开放的奖学金。但对于有绿卡的人,能享有奖学金的范围,远远超过一个外国人所能申请的。因为美国很多发放奖学金的机构限定奖学金只适用于“美国人”(含有美国永久居留权的人)。

4. 学生贷款:18岁以上的绿卡持有者可以在拿到绿卡的当年申请各种类型的学生贷款,如上美国优秀私立大学,一年的学费多达三万美金左右,当绿卡人士想读一个两年硕士时,六七万美金可一笔贷款。毕业后找不到工作可不还贷款,找到工作后分年还清,通常每月只拿工资的五至十分之一还贷款。在美国,没有因经济困难而上不了学的人。

5. 直系亲属受益:凡绿卡持有者与外籍人士结婚后,即可办理配偶及配偶21岁以下未成年子女的绿卡申请。

6. 政府帮助找工作:美国政府有专门机构免费为本国人找工作。绿卡持有者只要到此部门登记自己的技能、专长和兴趣,该部门就会免费为人找工作。同时,该部门还免费培训等待就业人员的基本技能(如电脑、英文等)以协助他们就业。

7. 就业自由:持有绿卡者在美国工作是不受限制的。为保护本国人的利益,美国很多工作(高科技、生化、军事等研究、生产、保卫工作)都不对外国人开放,即使外国人具备相应的知识与专长。这种情况使得外国学生在大学毕业找工作时,与美国学生处于极不平等的竞争。而绿卡持有者无需担忧,他(她)可以从“劣势方”转为“优势方”。

8. 退休福利:累计十年交税记录后(底线为每月$50左右的实交税金即可),便可在退休后(通常为65岁)终身领取美国联邦政府发的退休金(每月$1000~$1200)。对很多移民来讲,领取退休金的年数比交税工作的年数要多。

9. 失业救济:申请人及配偶甚至孩子在转绿卡后没有工作时,政府免费给你找工作。具有六个月的交税记录后,到美国当地有关部门报失业就可以领取政府救济金(额度从每月$400~$1200不等)。

10. 人寿与基金:绿卡持有者可以享受一些在中国没有,只在美国有的一些人寿与基金挂钩的保险险种,使本人退休后能够有较多的收入。

11. 老年医疗保险:在美国医疗费用相当之高,但任何“低收入”绿卡持有者(无需交税记录)可在退休之后,办理“医疗卡”,持卡看任何病不再花钱。这一点可以彻底解除身患疾病的老人的后顾之忧。对于不属于低收入的人,只要有累计十年的交税记录,退休后只要再付很少的保险费,医疗费用也就不用自己承担了。

12. 购房补贴:绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用大约市场价格的35%左右的款项购买由国家补贴兴建的在美国属于自己的住房。

13. 政府补贴:绿卡持有者在退休前没有累计十年的交税记录时,只要转成美国公民,退休(65岁)后政府直接发放生活补贴(每月$600多)。本人不在美国生活,也可享受这笔钱。

社会保障卡(Social Security Card)

每个人一生中所能领取的社会保障福利金的数额,是根据他的社会保障卡所记录的收入情况来计算的。所以您终生使用一个社会保障卡号码是非常重要的。而且,您在工作时所使用的名字务必要与您的社会保障卡上的名字相同。如果您更改了名字,您一定不要忘记更改社会保障卡上的名字。美国的这种服务是免费的。而且,您的孩子也将有他自己的社会保障卡。您在填写税单时,在直系亲属这一栏中,也需填上子女的社会保障卡号。

缴纳社会保障税(Social Security Tax)

如果您为别人工作,您的雇主将从您的工资中划拨出您所应缴的社会保障税(Social Security Tax )和医疗保险税(Medicare Tax),并代您缴到国税局(IRS),并向社会保障署报告您的收入。如果您自己雇佣自己,这些税费就由您自己提交税单时一同缴纳。国税局将向社会保障署通报您的收入情况。您所应缴的额度,等同于雇主和雇员的比例之和,但您会得到一些特别的减免。

挣取社会保障“分数”(Credit)

当您工作和缴税时,您会挣取社会保障“分数”,这些分数将决定您将来是否有资格领取社会保障福利金。按规定,您每年最多只能挣取4分。大多数人需要挣取40分(也就是需要工作十年),将来才能有资格领取养老金。年纪较轻的人当他们要领取伤残福利金(disability)或遗族福利金(survivors)时,分数可适当降低。

社会保障福利金(Social Security Benefits)的计算

您所能领取的社会保障福利金是您在工作年限里的平均工资的某个比例。每个人在退休或伤残时,社会保障福利金都不应是您的退休生活的唯一收入来源。同样,在您去世后,您的社会保障福利金也不应是您的家人的唯一收入来源。您还应该为自己的晚年安排其他计划,比如,养老金计划、存款和其他投资等。低收入的人员所得到的福利金比例比高收入人员所得到的略高。对于一名普通收入的人员来说,他所能得到的福利金是他的工作年限里的平均工资的40%。美国有专门的机构为国民提供免费的服务,免费评估他们将要得到的福利金数额。

社会保障福利金(Social Security Benefits)的种类

每个人缴纳了社会保障税后,可以从社会保障福利中享受如下五种福利:退休金、伤残福利金、家庭福利金、遗族福利金和联邦医疗保险。(社会保障补贴不是由社会保障税资助,将在其他章节说明)

退休金 (Retirement)

任何人如果挣得了足够的社会保障分数(Credits),并年满退休年龄后都可以领取退休金(62岁的人员也可以领取退休金,但数量有一定比例的减少)。1938年之前出生的人的退休年龄为65岁,1938年之后出生的人的退休年龄逐渐提高,1960年出生的人(含1960年以后出生)的退休年龄为67岁。凡是延迟退休的人员,也就是延迟领取退休金的人员,在70岁之前,每月都会挣到特别的分数

伤残福利金(Disability)

任何挣足了社会保障分数(Credits),并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他们一年以上不能从事固定工作的人;或者患有某种不治之症的人,都可以领取伤残福利金。一般来讲,每月收入达到800元以上的工作,视为固定工作。

家庭福利金(Family Benefits)

如果您符合条件领取退休金或伤残福利金,您的家庭成员也可以领取到家庭福利金。家庭成员包括:

1. 62岁以上的配偶

2. 62岁以下,但需抚养一名16岁以下的子女

3. 18岁以下的未婚子女

4. 子女是19岁以下的在读学生

5. 子女是18岁或大于18岁,身有伤残

如果您已离婚,您的前妻或前夫也有资格领取此种福利金。(另有详细规定,限定前夫或前妻的领取资格)

遗族福利金(Survivors)

如果您挣足了社会保障分数(Credits),在您去世以后,您的家庭成员可以领取到遗族福利金。家庭成员包括:

1. 60岁或60岁以上的遗孀

2. 50岁或50岁以上的遗孀但身有伤残

3. 任何年龄的遗孀,需抚养一名16岁以下的子女

4. 18岁以下的未婚子女

5. 子女是19岁以下的在读学生

6. 子女是18岁或大于18岁,身有伤残

7. 以您为主要经济来源提供者的父母亲

遗孀和未成年子女还可以领取到一种特殊的一次性补助,为225美金。如果您已离婚,前妻或前夫也有资格领取到遗族福利金。(另有详细规定,限定前夫或前妻的领取资格)

联邦医疗保险

联邦医疗保险分两个部分:医院保险(也称Part A )和医药保险(也称Part B )。一般来说,凡是年满65周岁并有资格享受社会保障福利的人都可自动享受医疗保险。连续两年领取伤残福利金的人,也有资格领取医疗保险金。其他人则必须先提交申请,方可领取。医院保险(Part A) 从社会保障税款中提取,负责支付住院费用、职业护士的护理费用和其他服务。医药保险(Part B)来源于保险费(每月自愿交纳,2003年为58.7美金)和其他税收。它用来支付医生的费用、门诊治疗费和其他医疗费用,包括医院保险中未付的一些费用,如物理理疗费、家庭护理费等。

社会保障补贴

社会保障补贴向那些低收入者和赤贫者每月提供生活补贴。65岁以上(含65岁)和伤残者才有资格领取。成人或儿童也可领取社会保障补贴中的伤残款。

正如它的名称所表达的意义,社会保障补贴是为了补贴您的收入,使您能达到您所在州的生活水平。

联邦政府支付一个基本数额,再由州政府负责另一部分的补贴,使您达到一定的生活标准。一般来讲,符合领取社会保障补贴的人,同时有资格领取医疗补助、食物券等补助。

社会保障补贴不是来源于社会保障基金,也不取决于您以前的工资收入。它是有国家的总的税收收入支付,以保障那些年老的和伤残人士保持最基本的生活水平。

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在美国养老,没有医疗保险怎么办?

在今天的中国,人们早已不愁吃穿,但良好的环境、空气却是越来越稀少。有着好山好水好空气的美国成了令人向往的养老目的地。美国的大城市通常都有较大的华人社群,即便英语不好,也能过上方便舒适的生活。因此,不少中国人都选择退休後移居美国,而在美国工作的年轻人也倾向於把父母接来美国颐养天年。不过,在去美国养老前,如果不事先了解好美国的老年人医保,很可能会在未来遇到大麻烦。

 众所周知,在美国看病是极贵的。在美国,一半左右的个人破产并不是因为商业失败,而是因为巨额的医药费。因此,在美国养老,没有医保是一件无法想像的事情。不过,如果有了公费医保,一切就轻松得多了。美国的老人福利政策规定,年过65岁的老人,看病基本上不用掏多少钱,住院的费用也很少。不过,这一切的前提条件就是加入两大公费医保体系——Medicaid和Medicare。我们先来了解一下Medicaid和Medicare这两种公费医保的各自类型和加入条件,以便您提前规划好自己或者父母在美国的退休生活,避免自己辛苦积累下来的财富因为看病而付诸东流。

美国贫困者医疗补助保险(Medicaid)

贫困者“医疗补助“保险(Medicaid)是由联邦政府和州政府合作,为低收入者提供医疗服务的保险。符合标准的美国公民和合法移民可以申请,但一般获得美国绿卡满五年以上才可以申请。如果你在美国有不错的收入,那麽你在年老很可能就无法申请Medicaid,只能申请Medicare了。

医疗补助保险主要由州政府出资,联邦政府通过联邦医保和医助服务中心提供部分资金。在联邦政府指导下,各州政府制定本州的医疗补助保险计划并具体实施,包括由州政府设定贫困线和资产标准来确定申请人的资格,保险涵盖的医疗服务范围,医疗费用报销水平等。州政府每年审核参保人的收入和资产状况,以确定是否保留或取消其投保资格。

每个州都有自己的Medicaid项目,如果您需要了解更多本州医疗补助保险的信息,可以上Medicaid.gov查询各州的医疗补助保险规定。

Medicaid是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目。必须是本州居民,才可以申请当地的低收入者医保。Medicaid资格审查的最主要标准是收入。低於各州设定的标准线才可以申请。

 刚到达美国的新移民,通常需要等待五年时间才有资格获得美国联邦和州政府组织的医疗辅助(Medicaid)和其它资助低收入者的医疗保险。所以这一期间,老年人需要自己购买医保作为过渡。

联邦医疗照顾保险(Medicare)

医疗照顾保险(Medicare)是美国联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。申请者必须是美国公民或永久居民,申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税(Medicare Tax)10年(40个季度)以上。医疗照顾保险项目由联邦政府管理,在各个州实行统一政策。

联邦医疗照顾保险(Medicare)分为四个部分:

Part A:住院保险,为受益人支付大部分的住院费用,但病人需要自付一部分费用,住院保险也包括病人出院後的专业护理康复治疗的费用;

Part B:补充医疗保险,为受益人支付80%在医生诊所治疗的费用;

Part C:医疗保险优惠计划,是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险;

Part D:处方药物计划,是政府补贴的药物福利计划,参加此计划的受益人支付额外的保险费,可以低价购买处方药。

医疗照顾保险(Medicare)的住院保险(A类)部分是强制性的,所需资金通过政府徵收的工薪税(Medicare tax)来筹集。在美国,所有的雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45%,用於支付住院医疗保险,以支持该医疗照顾保险的资金需求。

其它部分的联邦医疗保险(B类、C类、和D类)属於自愿参加的性质,无论您是否美国公民或合法移民,参加这些保险计划必须每月额外缴纳保险费。

低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用,美国政府允许其同时申请医疗补助(Medicaid)。

移民後如果想要在65岁时参加Medicare,基本会遇到以下三种情况:

(1)在美国工作并交纳医疗保险税十年以上

 如果您在美国工作,并缴纳医疗保险税(Medicare Tax)十年或者四十季度以上,那麽当您满65周岁後便符合免费加入Medicare的条件,可以直接参加Medicare A(住院)保险,不用再支付保险费。如果需要的话,也可以购买Meicare B(门诊)计划以及Medicare D(处方药)计划作为补充保险。

根据2016年标准,购买Medicare B(门诊)计划的保险费最低为每月104.9美元(根据个人收入,Part B的保险费标准不同)。使用保险时个人需要自付最高166美元。购买Medicare D(处方药)的保险费大约为每月200美元(不同保险公司的价格不同)。

(2)合法移民美国满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者

如果您合法移民,并居住满五年,但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年,那麽您在满65周岁以後,暂时还不能得到免费的Medicare医疗保险。但您可以自己缴费购买Medicare医疗保险或者其它私人医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上,并且年龄满65周岁後,可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare医疗保险A计划,即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样,自费交纳保险费购买Medicare的B计划和D计划。

根据2016年的标准,参加Medicare A(住院)计划的保险费需要每月支付最多411美元。使用保险时个人自付部分(deductible)为1,288美元。

(3)移民美国不满五年

如果您是美国的合法移民,持有绿卡但在65岁没有达到居住五年的标准,那麽您尚且不能购买联邦政府的Medicare医疗保险。

许多中国人在移民美国後接他们的父母来美国团聚移民。如果您来美国时已经超过65周岁,没有在美国的工作经历或者没有缴纳Medicare税十年以上的条件,那麽在刚刚移民到美国时也不能够自动获得Medicare的医疗保险资格。

针对这种情况,您可以在获得美国绿卡、在入境美国前购买旅行医疗保险作为过渡。在旅行医保过期後,为满足新的医保法桉规定,您也需要购买其他医疗保险作为过渡。

来源:美国财富管理

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2017-01-01 00:59:52

主题: 第九次beach之行
两个宝5月之后就开始再上游泳课,上了几次便依建议选择了private lessons,即一对一,每次半小时,大宝因为摔伤手腕,搁误了一个多月,不过两个宝到了海边,至少是不那么怕水了,只是爸爸妈妈还是叮嘱他们呆在浅水区



而这次去海边,也是暑假快过完才成行,实在是忙碌的一年啊,呵呵



2017-01-01 00:47:24

主题: 兄妹俩
这是大宝第二次参加学校的concert,这次是作为这一级的主力,妈妈还是觉得有些欣慰的,大宝毕竟学习了还不到一年啊。

这一年里,妈妈最怕的一件事,恐怕要算大宝摔跤了,从两年前母亲节摔了右手腕骨折之后,到今年圣诞放假前的一次,摔伤的不算,仅骨折已经不下3次了!而右手腕上cast已是第二次,夏天的一次游泳课不得已暂停了一个多月,每次妹妹去上游泳课或者summer camp时其他小朋友在泳池里玩,大宝只是坐在一边眼巴巴地看

此外,去年妈妈给两个宝加了dental insurance,因为过完元旦大宝就要上braces,详细以后再说啊,呵呵



2017-01-01 00:17:27

主题: 在美之“保险常识篇”(下)
很多具体问题可能只有碰到了才比较清楚,将有关资料贴出来,仅供大家需要时参加啊,呵呵。

●父母来美国探亲的医疗保险问题 (ZT)
● [推荐]给大家推荐一个好的给父母来美用的医疗保险
●父母在美国寻找免费医疗保险的亲历
●父母赴美探亲的医疗保险
●父母有绿卡后在美国的医疗福利
●中国老人如何在美国享受免费医疗?
●在美国买短期医疗保险
●关于参加美国夏令营的常见问题解答
●关于夏令营的一些问答:美国波士顿兰利教育咨询公司关于美国本土夏令营问答录


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父母来美国探亲的医疗保险问题 (ZT)

一、父母来美国B2探亲医疗保险在哪里买
 
1. 很多公司有Traveler Insurance,但是并不适用,给来美探亲的父母买保险要for non US citizen inside of the US,其实只有很有限的几个公司有,比较大的有:

MultiNational Underwriters - 计划有Atlas America
Seven Corners - 计划有Liaison International,Inbound USA A,B,C,D等
International Medical Group - 计划有Patriot America,Visitor Care
HPA (Health Plan Administrators) - 计划有Overseas Travel Medical Plan

这些公司的缺点是: 规模比较小,没有自己的network,所以就没有network negotiation/discount, 去看病的时候往往是你自己要负责把bill寄到claim department, 他们会cover reasonable and customary expense, 也就是如果你的医生要价太高,他们也不会像大公司一样去帮你negotiate, 你就要负责多出的部分. 所以在去看病之前,最好是给他们打电话让他们推荐医生或诊所, 这样就很少机会自己花额外的费用.

这些公司的优点是: 虽然是没法和那些大的美国保险公司比,但是和其他的很多提供traveler insurance的公司比较,他们的计划已经相当不错了。可以说给visitor上的保险没有特别完美的.

据说像Blue Cross这样的大公司也会卖,但是要等你父母积累至少三个月的residency才卖给你,而且一般60岁以上的父母在申请的时候需要体检, 感觉也是价格不菲。

2. 以上的这些公司也会有各种不同的计划. 大类就是两种: Scheduled Benefit Plans和Comprehensive Plans. 前者比较便宜,但是每一项可能用到的service都有保险金额上限,即使你的总保险金额很高,可能一场事故下来,你自己要花一大部分, 保险公司却只付了他们许诺的maximum的一半还不到,这样的计划有Inbound USA和Visitor Care等. 后者稍贵,但是在你付了deductible和co-insurance之后,保险公司就会负责剩下的直到Maximum Benefit,一般如果花费上了万,你就很庆幸自己的这个选择。Co-insurance就是在你付了deductible之后,你还要负责的前几千块钱花费里的某个percentage. 比较好的comprehensive plan有Atlas America, Liaison International和Patriot America. Patriot America有最低的premium, 而且如果你选择的医生在一个特定范围内(它给的选择余地很大), 你所付的co-insurance是最少的.

3. 上面提到的保险公司如果是老毛病,保险是不包的. 都不cover pre-existing condition, 也有cover的, 但是非常非常贵,比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance系列,比如,其中的International Citizen Platinum是上千块的premium!

另外,这些保险都不cover immunization和routine checkup. 所以最好也准备一些public health clinic的信息. 比如说, 加州的这个网站很有用:
http://www.ochealthinfo.com/public/clinics.htm

如果在美国买保险的话, 首先确定自己要买哪种保险, fixed coverage vs. comprehensive coverage. 有high risk的最好买comprehensive plan, 以防看病多, 自己要掏很多钱. 这种plan, 一般premium要一个月$160-200。自己负责交$250的deductible后, 只需再交20%的co-pay,直到交了$1000. 再多的费用,insurance都包了。还有一个好处是,可以看in-network的PPO provider. 这些地方对自己的member会有更优惠的收费标准。 还有一些和travel有关的项目,也可能包。

Low risk的则可以买fixed coverage plan, 基本上是不打算去看病的那种. 不过,万一真有emergency, 这种plan负责的很少。比如,去一次emergency room, fixed coverage plan一般只掏~$300. 还有,这种plan一般没有PPO, 收费可能会更高一些,而且很可能不帮助你file claim. 所以,一次emergency room 下来,可能已经比comprehensive plan交得还多了.

不过,这些plan 都不管pre-existing condition. 所以,也就是出了意外事故
时有用。

另外, 比较保险比较重要的是Emergency Room是否cover. 一般保险是cover accident进ER的. 而非事故进ER, 有些保险公司就不cover. 貌似只有Patriot America是cover非事故入ER的. 他家不直接住院的话,deductible在原来基础上加$250, 保险给cover多余的部分. 这是个例子,说明条款一定要读仔细.

还有个例子,比如父母可能有heart problem/stroke的话,只有liaison majestic保这个,可能是这两种情况很容易就被认定成pre-existing吧。但这家的条款是, 如果非美国公民,最高只cover$3000, 这其实是杯水车薪了。要是不幸这两个病进医院,哪个不要好几万. 所以有时条款越看越气。这种短期保险,公司只顾赚钱,根本不管病人死活,比如手术的话,一般都只cover 20%,真是好意思.

有的网友选择了Patriot America, 很大原因是保ER. 选的是$0 deductible(想反正已经买保险了,就要让保险公司多出钱). 这样ER $250自理之外, 都由保险出. 另外,这家第一笔$5000内自理10%(其他公司一般20%). 付赠Universal Pharmacy discount card, 聊胜于无.

二、父母来美探亲 科普的医疗保险

(一)医疗条件

美国医疗条件总体水平较高,设施完善,提供医疗的机构主要有医院、医生诊所、护理院、康复中心、独立的诊断中心和独立的药房等。近60%的医生拥有自己的诊所。医生诊所门诊量由于其规模小、数量多、分布广,病人就医方便,医生诊所通常提供一些基本医疗服务,如全身体检、病程随访、家庭保健、普通内科、儿科、妇产科、矫形外科、眼科等。

在美国买药要去“药房”(pharmacy或drugstore)购买,有些超级市场和折扣商店内也设有药房。你还可以在那里买到不需医生开处方即可买到的药物(non-prescription),如阿司匹林或普通治感冒的药。“处方药物”(prescription drugs)必须由在该“药房”任职的有执照药剂师售出。合法购买“处方药物”必须有医生开的“处方”(prescription)。

医疗保险组织对医院的制约度很大,它严格规定了医疗费用偿付标准,建立了整套衡量医疗资源是否合理使用的评价标准。由于住院费用昂贵,保险公司为控制医疗费用,致力于降低病人住院天数,要求病人在急性病医院(Acute Hospital or Short-term Hospital)经过治疗(平均住院5-7天)进入恢复期后,即转到费用相对低廉的护理院(SNFs, Skilled Nursing Facilities)或家庭护理中心(Family care center),或者 直接在医生诊所随诊。

(二)医疗保险

在美国看病费用昂贵,如不购买保险,个人将难以承担巨额医疗费用。美国法律规定,凡7人以上公司的雇主必须为雇员(甚至包括家属)购买医疗保险。美国65%的总人口通过雇主购买了医疗保险;80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险。80%的医疗总费用由医疗保险组织支付,医疗保险公司在医疗服务系统中的地位举足轻重。美国的医疗保险制度由社会医疗保险和私人医疗保险构成。在美国,不少人同时参加社会医疗保险和私人医疗保险。

1、社会医疗保险

由美国卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)提供,面向美国公民和永久居民。主要有以下两类:

(1)医疗保险(Medicare),为了向65岁以上的老年人提供医疗保险,是仅次于社会保障项目的第二大0财政支出项目。医疗保险项目由0负责管理,各州间政策统一。医疗保险大约包括了老年人住院治疗医疗费用的90%。0医疗保险包括A、B两部分,A部分是住院医疗保险(HI),参加A部分保险是强制性的,它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理。如果两者都在同一年发生,病人则要承担少量费用。B部分是补充性医疗保险;“补充性医疗保险”(SMI),用于支付院外医生诊费,医生指定的药品和其它院外医疗服务等方面的费用。与强制性的住院医疗保险不同,补充性医疗保险是自愿性的。参加补充性医疗保险者每月需要支付一定的保险费,目前为每月每人40美元。实际上,几乎所有(99%)的老年人都参加了补充性医疗保险。

(2)0医疗补助(Medicaid),向美国低收入者提供健康保险,0医疗保险是为穷人提供医疗健康服务最大保险。在0的指导下,各州制定自己的合格标准,保险程度,内容等等,因此各州0医疗保险内容不等。

2、私人医疗保险

商业性医疗保险公司多由私人承办,其各种各样的计划弥补了0医疗保险计划对人群享受医疗服务的限制,满足人群不同层次的需要。商业性医疗保险公司支付的医疗费用占总医疗费用的37%。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),也有人自行购买私人医疗保险。

三、案例

也困惑了我很久,这里我没找到相关的信息,Google有篇文章觉得特别有用。非常感激。跟大家共享。

[如何解决父母在美国看病问题]

今天写点有用的东西。

我们这些人身在美国,有很多时候希望/需要爸爸妈妈能在身边长住。但如果爸爸妈妈年纪大了,身体不好了,是不敢在美国常住的,万一生起病来,看病不方便,就医费用太高。

我们本身的保险,管孩子不管老人。父母在美国的法律里面,是独立人口,不能视为我们的从属人口。

上周六妈妈突然尿血,匆忙之间带妈妈去看了医院的急诊,然后带妈妈去看了泌尿科专家神医。一路看下来知道全无大碍。然后对怎么解决父母在美国就医有了些经验。

美国的医疗系统,医生和医院是分开的。医生不属于医院。所以我们要付的帐单有两种:doctor appointment & hospital service。

父母的就医需要也被分为两种情况:emergency & non-emergency;

1)先说emergency情况(不emergency 也不会抽风想到要在美国看病啊)

麻省的每个医院都有对低收入人群的free care programme/免费就医。需要先去
MassHealth申请。如果父母向我妈妈一样出现突然情况,可以赶紧把她送到emergency room,然后回头来申请MassHealth,因为MassHealth cover申请前三个月的帐单。

65岁以上的可以申请到Mass Health Limited,cover both doctor appointment &hospital service;

65岁以下的可以申请到Uncompensated Care Pool,cover hospital service and have to pay co-payment and deductible for doctor appointment。

因为我当晚是直接把妈妈送到医院的emergency room,算hospital service,所以我不用付任何帐单。Emergency room单挂号费都是$200,没有MassHealth会很惨。劝所有的人都去为爸爸妈妈先申请一个,有备无患。

2)再说non-emergency情况

如果你就想带着爸爸妈妈没事瞎看病,享受美国优良的医疗条件和设备,你可以去
MultiNational Underwriters给父母买旅行保险。这个保险你可以一天一天买,短到三天,长达一年。象我妈妈的年纪,买三个月的保险,费用是$500。看病的费用,$5,000以下的费用,病人承担20%;$5,000以上的费用,保险公司全包。

所以我带妈妈看泌尿科专家,就是用了这个保险来付帐单。在美国看医生,人家首先问你要保险号,没有保险号,医生根本不会和你预约的。实在想节约费用,你可以拖到要带父母看病前夕再买,只买准备看病那段时间的保险。(因为ethics原因,本条本人绝对不提倡)。

唯一要注意的就是此保险有一个pre-existing condition。就是如果你看的病两年之内就过医,他们不承担费用。这一条说了和没说是一样的,我们爸爸妈妈在中国的就医记录,他们是想查也查不到的。

我带妈妈看了医生,知道病情没事,就没有再查下去了。美国的医疗实在太贵,心理没底。

3)再说特殊病情,比如癌症和危急生命的病情

这一点可以参照第一条,癌症当然是emergency。

因为65岁以下的人,MassHealth不承担doctor的费用,所以,还有一个办法就是去DanaFarber Cancer Institute的国际部,直接申请免费就医。

我爸爸的癌症是好几年以前得的,现在已无大碍,我想带他在这里做个全身检查。只给DFCI打了个电话就搞定了,人家就让我带着所有爸爸的就医记录去看医生。(当然我还没去看,发生什么暂不知道。)

以上这一切情况,我只是复述一下。亲力亲为做调查研究,给爸爸妈妈申请MassHealth,给妈妈买保险的,都是老公。感谢一下下。还有,无论如何得学会开车了。现在每次看医生,都是老公从公司请了假带妈妈去的,太麻烦。

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[推荐]给大家推荐一个好的给父母来美用的医疗保险

给来自中国的父母用的医疗保险少之又少,有的也cover的东西很少,或者要求很苛刻。 偶家橙爸做了大量research后给偶妈买的那个,经过我们用了,的确不错!

这是一个专门针对在美国的外国人的保险,包括医疗,包括行李丢失,好象也包括意外。要比普通的要贵些,但最后算下来,cover很多,而且也不苛刻。 是美国友邦保险(AIG) 下的叫做multi-National Underwriter。偶娘50岁,一个月不到300,如果年纪大点的就更贵些。可以按月来买的。

偶娘在这里呆了5个月,其间因为心慌气短去了五六次医院,都是去复查,有关心脏方面的所有的检查都做了,包括各种blood test,心脏B超,动态心电图。。。最后的bill一共加起来2900多刀,保险付了后我们要pay 400多。

我觉得不错,当然比不了我们的employee 保险,但对于visitor来说,算很好的。 而且保险公司付钱的时候也没有推托或者扯皮的情况。

前段时间有人发贴子问,偶不敢推荐是因为还没确定最后的Bill,怕推荐错,今天老公打电话confirm了最后的金额,立马来吐血推荐。

有朋友建议说父母来美,technically算是low income,可以用free的ER service。 但我始终不想钻这个空子, 那是咱自个的爸妈或公婆,万里迢迢来给我们坐月子带孩子,一个放心的医疗保险是绝对应该的。 希望对大家有用。

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网站链接:

https://www.travelguard.com/info/non-us_residents.asp

点开后选 “others” 为region, 然后按照提示下去就会有个quote. 是AIG的。

具体数据:
 偶娘的保险200多*5=1000~1400左右
看病花费: 2900

保险付:2500
自己付:490

我之所以推荐这个保险是因为:
1。我妈以前在国内小毛病也很多,比如有高血压,经常腰疼头疼。 这次去看的是心慌气短,保险照付了,没有concern以前的毛病。

2。付钱的过程拖了一两个月,因为医院给的Bill也是零零散散的。 最后是我们fax了几份表格和signature过去,就付了。没什么扯皮的事情发生。

我和保险公司没有任何关系,我是自己妈妈用过觉得好,真诚推荐。 大家购买的时候请自己读好条款,再根据自己家亲人的身体状况综合考虑。

Q & A:
Q1: I read their website. It doesn't include pre-existing condition either. But what is pre-existing, what is not? tricky.

A: 就我的理解呢,你不能说今天肚子疼去ER看急诊了,医生告诉你有啥啥问题要长期看医生。 于是你第二天赶紧买了这个保险去看。

other than that,只要你在父母来美国后就买好了保险,都不能算是pre-existing。谁会去查父母以前在中国有什么毛病呢?就算有人去查,中国的医疗体系也没这么先进能查到呀。

Q2: 请问mm这个保险一定要去定点医院看病吗?我想下载详细的policy但是网站上找不到。多谢多谢

A: 应该是买了保险后customer service会给一个网站给大家查哪些医生是cover的,我当时查了,基本上我在我自己BCBS PPO里能找到的医生,这个保险都cover。大家去看病之前还是要查一下。

Q3: 我还有个问题想问问酒心MM, 如果是糖尿病,高血压等慢性病,想在这边看医生开药,可以用这种保险cover吗?我主要不确定这种算不算pre-existing, 而且药费会cover吗?

A:  具体我不知道。 但我妈妈是有高血压的,她来的时候把半年的药都带来了,没有出过问题所以没有因为这个毛病去看过。 我妈妈没有糖尿病,但我外公有。 这次去看心慌的时候医生还问了有没有糖尿病,我妈说没有但是家里有这个遗传,医生说早晚会有的。

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平安 vs. 美亚~~~~11/23 一页更新,加了一个新问题,欢迎讨论~~~~问问父母探亲保险的事情

刚才在华人考古,看到不少关于父母探亲保险的帖子都在家小,所以来家小发个贴问一下各位美妈。

考古的时候看到wineheart mm发的一个帖子很有帮助;可是是2007年的帖子了,可能情况不一样了。

以前父母来我也买过,不过好在都没有用过。但正因为没有用过,所以不知道如果真的需要用了,到底coverage怎么样,保险公司会不会找各种理由不cover。

有没有用过的jms,说说经历,好的不好的都可以,参考一下。谢谢!!

11/21更新一点:忙了一周还没有给国内的保险公司打电话问具体条款。现在在把想问的问题列出来。jms能不能看看下边的问题,还有什么需要问的?

    什么病可以看?比如突然发烧、感冒,腰扭了,出车祸受伤了,这些都保吗?
    每次看病免陪额是多少?(平安的网上写的是800RMB一次,美亚的没有明确说明,待问)
    看病需要提前预约吗?有in network, out network医院/诊所的区别吗?
    如果附近没有in network的医院/诊所,怎么看病?可以先自己掏钱、回国后报销吗?
    怎样赔付?是回国后凭收据填一些表格吗?需要到公司指定的地方交材料吗?(想问清楚如果需要回国办一些手续,是不是非常麻烦,需要不需要父母自己跑)

11/23更新:打电话问过平安和美亚了,总结一下。

首先,我是考虑给60-65岁的父母来美国探亲3个多月的情况。最后缩小到以下两种:
平安快乐旅程E款:http://shop.pingan.com/baoxian/jingwailvyoubaoxian.shtml
美亚“万国游踪”境外旅行意外伤害保险:http://www.lvyebx.com/product/js/2.htm(这个绿野网站是我给美亚客服打电话的时候,她们告诉我的,说可以在这个网站上直接购买)

其次,具体保险条款在上边的网站上都有,大家可以自己看,这里就不具体说了。下边只说一下我考虑到的几个问题。

1、哪个保障项目最重要。
对我们的情况来说,主要是怕父母在这边有个头疼脑热,或者突然哪里不舒服需要看病;至于”意外身故,残疾“、旅行延误、行李丢失“什么的,并不是太重要。至于慢性病比如血压高心脏病,这些保险都是不保的。所以个人认为,保障项目最重要的应该是“医疗费用补偿”(平安)或者”医药补偿“(美亚)。这一项平安最高是35万RMB(以下都指RMB),美亚最高40万。

2、保费
平安的全面型(医疗费用补偿35万),按60-65岁、3个多月的时间算大概是1300/人(平安的网站我怎么也没法输入日期等信息,1300是请国内的人帮我填入信息后给的大概数目)。
美亚的钻石计划(医药补偿40万),全年保障2140(单买3个多月的保费比全年保障还贵)。全年意味着一年多次,但每次旅行天数不能超过182天。

3、关于上边的5个问题:
Q1: 两家一样,意外和急性病都保。小病(感冒发烧啥的),因为一般不会超过免陪额(这是针对平安,美亚没有免配额),所以自己找任何一家正规医院看就可以,保留好就诊资料,回国理赔。大病比如要住院开刀,可以先联系保险公司,他们确认属于保的范围后会直接付。

Q2: 平安每次事故免赔800。美亚没有免陪额。免赔额就是deductible。

Q3-4:见Q1答案。

Q5:回国后从网上下载理赔表格,和就诊资料一起寄到保险公司就可以。有一家公司提到赔付的钱可以直接打到指定银行账户,另一家我忘记问了,现在也忘记问过的是哪家,不好意思。

就目前的信息看来,似乎美亚更适合我的需求,因为保费差别大概是一次免陪额,美亚的医药补偿高一些,保的时间也长一些,如果一年内父母还过来,或者出国玩的话还可以接着用。

最后还想问下大家,如果我想在网上直接为父母买保险,办国内哪家银行的卡比较方便?绿野网上可以收的卡倒是挺多的,但是如果要办,想办一个其他在线支付也方便的。另外,我在国内的银行账户很久都没用过了,不知道是该办个新的,还是怎么样。办新的话,人不在国内可以开户吗?

11/23加一个问题:这种在国内买的保险,美国的医生接受吗?万一不接受,还能看病吗?或者说没有保险,看个小病就几千刀的费用,回国能理赔回来吗?(讨论从5页起)

我在平安的网站上看,http://shop.pingan.com/baoxian/jingwailvyoubaoxian.shtml
意外伤害和医疗费用补偿保额不高,紧急医疗救援倒是很高。紧急医疗救援里的“医疗运送和送返”指的是啥呢?如果就是突然生病了,是算医疗费用补偿呢还是算紧急医疗救援?
意外伤害 意外身故,残疾及烧烫伤 20万 30万 40万
医疗费用补偿 医疗费用补偿(每次事故免赔额800元,其中辅助设备每次
事故限额2500元,牙科门诊每次事故限额4000元)  10万 35万 35万
紧急医疗救援 医疗运送和送返 400万 400万 400万
身故遗体/骨灰送返 250万 250万 250万
亲属前往处理后事补偿 6500 6500 6500
亲属慰问探访补偿(经济舱往返机票上限6500元;住宿费每日
不超过1600元且每次事件该项目最高上限为6500元) 1.3万 1.3万 1.3万

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父母在美国寻找免费医疗保险的亲历

作者:宝桑

数年前,当我跟好友樱在纽约重逢时,她的父母正好来美国旅游探亲,闲谈中得知她的父亲因为心脏病突发刚在美国做了心脏搭桥手术。


我知道樱的父亲没有医疗保险,也不属于政府医疗计划的受保人,当时我想这笔不菲的手术费只能由樱承担了。但我听完她的讲述,才发现他们居然一分钱都没有花,手术的费用都由美国政府买了单。这是怎么回事呢?尽管当时樱跟我细说详情,但因为事不关己所以我只是听了个一知半解,直到后来我的父母来美长住并开始看病延医后,我才对美国各级政府的医疗保险计划有所了解。

总体来说,美国的医疗费用在西方国家中相当高昂,如果不是有各种由雇主或政府资助的医疗保险,恐怕除了极富有的人之外所有的人都得不起大病。

像我们这种受雇于正规公司有份正职的人,雇主提供的医疗保险不仅让员工本人受益,而且涵盖配偶和子女。对那些无收入或低收入的老弱病残孕者,只要是美国公民或永久居民,政府资助的医疗保险计划足可以承担他们延医请药的费用,至于能否请到医术精湛的医生或是用上最好的特效药,则另当别论。

我父母几次旅美探亲都是来去匆匆,不是他们不想多住一阵,而是因为他们都患有慢性病,需要长期服药控制,他们不想让我们负担他们看病吃药的费用。

当父母最终决定来美定居时,我们打听到了州府的一个医疗政策,这个政策彻底打消了他们看病求医的顾虑。原来,我们州有一项由州府资助的慈善医疗计划,这项免费医疗计划的受益人是在本州长期居住的无收入或低收入的老弱病残孕。该计划的专用基金由州府下拨到各郡的大医院,这些医院再根据自身和附近居民的情况对这些基金作出最合理的安排,因此不同医院的慈善医疗计划在具体的做法上大相径庭。

很多医院把慈善医疗计划的基金专用在急诊上,而有些医院则把这个基金同其他捐赠的基金合并起来分别用于门诊和急诊。我们附近医院提供的慈善医疗计划就属于后者。由于是州府资助的免费医疗计划,申请的程序颇费周折,跟国内考艺校有得一拼,初试、复试、三试层层筛选过关。初试的面谈不需要预约,每周五上午进行,我带着父母早早赶到,尽管如此我们还是从早上九点等到快中午才跟办事员见上面。如果申请人是已婚的,必须夫妻双方同时到场,否则不予接待。

办事员初步了解了我父母申请慈善医疗计划的原因,还特别强调如果他们有急病需要马上治疗的话,可以立即到急诊部去就医。根据申请人的情况,发给我们清单一张,上面列着一长串复试面谈需要带上的各种文件,用来甑别申请人是否为在本州长期居住的无收入或低收入的老弱病残孕人士,初试完毕即可预约复试面谈的时间。

复试面谈主要就是根据清单对文件,象我父母这样的退休人员,他们的退休工资还得由国内单位开证明并进行英文涉外公证后才算数。因为实在麻烦,很多人干脆就说自己是无业人员。不过由于申请的中国老人越来越多,院方也渐渐看出了名堂,后来那些自称无业人员的老人们被要求由中国街道办事处出具无业人员证明。

通过第二次面谈后,有些人会被要求补证明文件,因为我们有备而来,按要求提供的文件都被接受,我父母很顺利地通过了第二次面试,立即就被安排见医生进行全身体检,然后开始接受相关的治疗。

医院慈善医疗计划中提供服务的内科医生都是实习医生,他们由医学院的教授带领分成几个小组,每个小组每周一次轮流到医院坐诊。为了让实习医生对病人有全面了解和进行长期跟踪,慈善医疗计划给每个病人指定实习医生和就诊的日子,病人必须在指定的日子见同一位医生。

我父母被指定在星期一见夏医生。不要以为这个夏医生跟我们一样是华裔,其实他是一个印度医生。我父母在慈善医疗计划里求医五年,总共只遇到过两名华裔医生:黄医生的父母是从台湾来的,钱医生的父母是大陆来的,两位医生都在美国出生、长大,黄医生可以用流利中文交流,但不能用中文进行医学相关的沟通,而钱医生则几乎不会说中文。

第一次见夏医生时,由我父亲自述病史,我则充当翻译。我父亲因为职业的关系落下了一个肠胃功能紊乱的宿疾,这病的特征就是吃什么、拉什么、吃得多、拉的也多,几十年来,我父亲虽然多方求医,但各路神医均无高招妙方将其治愈,我父亲只能靠多年来摸索的几种西药和中成药来控制!

因为慈善医疗计划中的病人可以免费在医院进行急诊、接受手术和各类诸如核磁共振、CT扫描等检查,所以夏医生问诊完毕,马上给我父亲开单子做血常规,查大便,并预约胃部B超;一个月后再见夏医生,发现我父亲B超结果正常,立即又让我父亲预约胃镜和肠镜检查;六周后又见夏医生,胃镜和肠镜的结果还是正常。这下夏医生没了主张,只好将我父亲介绍给消化道专科医生。

跟慈善医疗计划中的内科医生不同的是,参与慈善医疗计划的专科医生一般都是行医多年的开业医生,由于他们要使用医院的设备进行手术,医院要求他们每年为医院的慈善医疗计划提供一定数量的义诊服务,否则医院便会取消他们在医院做手术的资格。

消化道专科医生很牛气,一个月只提供一天义诊,好不容易轮到了我父亲,医生看完所有的检查报告,又听了一遍我父亲的自述,立即开处方配药。

慈善医疗计划提供的药品一般都由各大药厂捐赠,因此慈善医疗计划中的病人都可以经由医生处方,免费获取这些捐赠的处方药。我们以为这次医生开的是什么灵丹妙药,结果没想我父亲对这药过敏,专科医生只好让我父亲不断地停药、换药,总算把过敏反应治愈,而我父亲的宿疾却始终无法根治。整个疗程长达半年,充分彰显了免费医疗分文不收的优越性,同时也反映出病人择医用药的局限性。

尽管慈善医疗计划有种种限制和不便,但这种医疗计划不仅给实习医生提供了很系统的实习条件,同时也让没有医疗保障的穷人得到了第一时间的救治,为千百万底层民众提供了生存所需的基本医疗保障。不过具有讽刺意味的是,在众多没有工作,对社会贡献有限的老弱病残孕获得免费医治的同时,很多努力工作,按时缴税的纳税人,却因为工资菲薄而无力购买医疗保险,有病难医。正是有鉴于此,奥巴马出任后的首项举措便是推行全民医疗保险。目前全民医改正进行得如火如荼,究竟结果如何,我们拭目以待。

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父母赴美探亲的医疗保险

最近在网上找老年人来美后的医疗保险,发现不少人有同样的问题,但网上的信息不多,不全。我收集整理了一些,放在这里,供朋友们参考。如果有错误的地方,请指正,我会改过来。

短期赴美的医疗保险:Visitors Health Insurance plans.

为到美国探亲的老人买保险时,一定要选给非美国人在美国的保险,for non US citizen inside of the US。短期访美的保险没有特别好的,主要是保意外受伤和突发病症。最大的问题是,如果是老毛病,pre-existing condition,保险是不包的,特别是心脏病和中风。也有管的, 但是非常贵,比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance系列,有的每月要付上千美元!

你可以在这个网站,获得更多信息:

http://www.visitorshealthinsurance.com/visitors-health-insurance/

比如:

MultiNational Underwriters - 计划有Atlas America
Seven Corners - 计划有Liaison International,Inbound USA A,B,C,D等
International Medical Group - 计划有Patriot America,Visitor Care
HPA (Health Plan Administrators) - 计划有Overseas Travel Medical Plan

这些公司的缺点是: 规模比较小,没有自己的医生网,所以就没有价格优惠network negotiation/discount。 看病后,往往是你自己要负责把账单寄到保险公司claim department。 他们会支付一定的花销cover reasonable and customary expense, 如果你的医生要价太高,他们不会像大公司一样去帮你跟医生讨价还价,你要负责多出来的部分。 所以在去看病之前,最好是打电话,让他们推荐医生或诊所,避免自己花额外的费用。

据说像Blue Cross这样的大公司也有相应保险,但是要等你父母在美国住至少三个月后,才卖给你,而且一般60岁以上的父母在申请的时候需要体检,价格不菲。

在美国买保险, 首先要确定自己买哪种保险,固定保险 fixed coverage 或者综合保险 comprehensive coverage。身体不好的最好买综合类comprehensive plan,以防看病多, 自己掏很多钱。这种保险, 一般每月付$160-200。看病后,比如,自己负责交$250的首付款deductible后, 只需再交20%的花销Co-insurance,直到交了$1000。 保险公司会负责剩下的,直到最大保额。还有一个好处是,可以看网络内医生in-network  PPO provider,会有优惠的医疗收费标准。 比较好的保险:comprehensive plan有Atlas America, Liaison International和Patriot America。Patriot America的价格最低, 而且如果你选择的医生在一个特定范围内, 你所付的co-insurance是最少的。

身体好的则可以买固定类保险fixed coverage plan,基本上是不打算去看病的那种。万一真有突发病症或受伤, 这种保险可以管一部分。比如,去一次急诊室,保险一般管$300左右。 这种保险一般没有医生网络PPO, 医疗收费可能会高一些。 所以,去一次急诊室,可能已经比comprehensive plan交得还多了。这样的计划有Inbound USA和Visitor Care等。

使用保险时,要注意对急诊室费用的处理。 一般保险只管因为紧急情况进急诊室的,不管因为慢性病进急诊室的。 

如果父母可能有心脏病或者中风的话,只有liaison majestic保这个,可能是这两种情况很容易被认定成老毛病吧。但这家的条款是, 如果非美国公民,最高只管$3000,这其实是杯水车薪。要是不幸这两个病进医院,哪个不要好几万。如果手术的话,一般只管 20%。

有的网友选择了Patriot America, 很大原因是保急诊室。可以选的是$0首付款deductible 这样$250自理之外, 都由保险出。 另外,这家第一笔$5000内自理10%(其他公司一般20%)。

据说国内有的保险公司卖短期旅游保险,一般讲小于七十岁的话,一年只要差不多1000人民币。超过70会高一些,但是相对来说还是便宜。

详细情况可以咨询一下 (这是几年前的信息,不知是否还有。)

美亚保险公司上海分公司AIU Shanghai Branch (021)63508180 (021)63508182 上海南京西路128号永新广场7楼

美亚保险公司广州分公司AIU Guangzhou Branch (020)87311888 (020)87310166 广东省广州市农林下路83号广发银行大厦18楼

美亚保险公司深圳分公司AIU Shenzhen Branch (0755)82463755 (0755)82463812 深圳市罗湖区深南东路5088号信兴广场地王商业中心商业大楼11楼

总结来说,很难在父母探亲时找到满意的医疗保险。因此,绝大多数家庭选择不买保险。真有大病时,送急诊室。毕竟是子女担保,办的探亲签证,按理说应该付帐单。如果只有几千美元,没必要冒险,付钱了事。如果好几万,甚至更多,很多人只能选择赖账。至于是否有严重后果,我没听说过,就算有,没人会声张这种丑事的。祝在美的华人新年安康!

主要信息来自www.jiansnet.com

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父母有绿卡后在美国的医疗福利

成为美国公民后,很容易给父母申请绿卡。有绿卡的老人,在美国可以享受更多的医疗福利。我收集到的信息如下。

MEDICARE是联邦政府面向老人的主要医疗计划。在美国工作10年,或者累计够40个点,65岁后可以免费享受PART A 和PART B 计划。PART A 是住院的费用 INPATIENT HOSPITAL SERVICE, PART B 是看门诊的费用OUTPATIENT SERVICE, PART D 是处方药。

没有在美国工作过的65岁以上的老人,自拿到绿卡之日连续住满五年,就可以购买MEDICARE。 费用大约是:PART A $451/月,PART B $100/月, PART D $30/月 。

PART A 和PART B 并不是很好的保险计划,需要付部分医疗费用copay。如果老人年纪比较大,病比较多,想要好一点的医疗保险,可以购买PART C。类似我们在公司里买的HMO,几乎各大保险公司都有这个计划。不过比较贵,每月$1000左右。官方网站:https://www.medicare.gov 

Medicaid 是联邦与州政府合资,由各州具体实施的医疗计划。这个计划是面向低收入的儿童,孕妇,残疾人和老人的。各州的贫困线不同,一般从大陆来的老人都符合。不仅是医疗费用,它还管养老院,老人护理等方面。
各州的规定不同,最好到你所在州的政府网站查询。以新泽西为例,要求是公民,或者绿卡后住满五年,还要求老人残疾,或者不具备生活自理能力。

联邦政府还有一个机构,Eldercare。它不出钱,但是帮助老人找到可以提供服务,或者替你出钱的慈善机构。包括医疗,药品,租房等等多方面。 http://www.eldercare.gov

另外,美国健康和人类服务部(the U.S. Department of Health and Human Services)有很多下属的社区医疗中心, 移民健康中心, 或公众医疗服务项目. 这些都是给那些低收入, 没有医疗保险, 或需要特殊医疗服务的人所设立的。可以在下面的网站查到在你附近是否有这些医疗设施和服务项目: www.ask.hrsa.gov

除了联邦的各种计划,各州都有面向老人的福利计划。麻州是美国唯一的全民医疗州,福利最好。纽约州的福利也不错。拿到绿卡3年后,很多州还给老人发食物券,现金补贴等。具体计划,请在本州和本郡county 网站查询。

除了各级政府的医疗计划与福利,还可以找到一些民间的慈善计划。比如,新泽西的Charity Care,The New Jersey Hospital Care Payment Assistance Program。它可以给新泽西低收入居民提供免费住院医疗和检查等,或者很大折扣。我的理解是不需要绿卡,没有找到对居住时间的要求。用过的朋友,请提供信息。感觉这是住在新泽西的华人父母的最好的选择。生病住院后,在医院申请就可以。

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中国老人如何在美国享受免费医疗?

在美国的中国老人,大致分两类。一类是早期来到美国,已经获得美国绿卡或者公民的那些中国老人。另一类是来美国短期探亲的中国爸爸妈妈。有绿卡的中国爸爸妈妈们,通常都有免费就医的医疗卡,看病拿药基本不用发愁。本文主要想说的是那些短期来美国探亲的中国老人,他们到底该怎么解决看病问题呢?

很多老人来美国时,都带了一大堆花花绿绿的中药西药。我母亲当年来美国帮我看孩子时,就是这样做的。平时没什么大毛病的中国老人,从国内带点儿常用的必备药,应该是上策。像抗菌素,抗过敏药,助消化药什么的,带在身上,使用时特方便。

另外来美国短期探亲的一些老人,他们或者是自己的子女或者是有亲戚朋友在美国行医。靠着关系户,来个近水楼台之便,也是可取的。笔者一位中国邻居的爸爸,患了脑中风,他照样大大方方地来美国。他为什么底气这么足呢?原因是他的儿媳妇是康复医生。所以,他体个检,康个复,抓点儿药什么的,根本就不在话下。这位老伯伯有儿媳妇保驾,还怕啥?

在美国,最让中国老人胆颤的就是住院做手术。美国医疗费贵得让人咋舌,对我们中产阶级来说,有单位的医疗保险垫底,咱根本不用怕。那对中国老人来说,假如没有医疗保险,住院手术费就要赶英超美了。病了就得看医生,尤其是不适合长途回国旅行的中国老人,非得就地解决不可。面对高昂的医疗费,即使咱再穷,也不能让中国爸爸妈妈们在美国活生生地干耗着。

笔者认识一位朋友,她爸爸在美国探亲期间,不幸得了前列腺癌。是回国,还是在美国治疗?这位朋友和她在美国的哥哥商量来商量去的,最后决定,豁出去了,哪怕是砸锅卖铁,也得让老爸在美国手术治疗这个前列腺癌。手术后,医院账单来了,再加上化疗的费用,他们兄妹俩一看,就是卖房子卖地,这笔费用都很难凑出来。庆幸的是,美国医院里的社会工作者对这位没有医疗保险的中国老人特别关注。填了几张申请单,做了一些收入调查之后,这位老人的住院手术费用基本全免。象征性所交的费用,据说比中国都便宜。这位朋友一提起这件事,除了自豪,就是感激。
 
笔者的老公在美国行医,他们医院每周五下午,专门有一个为没有医疗保险的病人免费提供治疗的诊所。药厂提供的免费药物,到时候都派上了用场。

不久前,笔者所在的社区成立了一个专门为亚裔同胞提供免费医疗的中心。笔者的老公也为义务行医人员。在第一天的筛选调查中,有四百多名来美国探亲的中国老人填表准备接受义诊。

在美国,我帮你,你帮我,算是稀松平常的事情。谁都不是与世隔绝的神仙,谁都没有拿云捉月的本事,有困难,找福利部门,有什么不好呢?


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在美国买短期医疗保险

1.fixed以及comprehensive coverage的比较:
http://www.visitorscoverage.com/insurance/knowledge/visitorinsurance_plantype.htm
从以上的link看,有high risk的最好买comprehensive plan, 以防看病多,自己要掏很多钱。这种plan, 一般premium要一个月$160-200。自己负责交$250 的deductible以后,只需再交20%的co-pay,直到交了$1000.再多的费用,insurance都包了。还有一个好处是,可以看in-network 的PPO provider. 这些地方对自己的member会有更优惠的收费标准。  还有一些和travel 有关的项目,也可能包。

Low risk 的则可以买fixed coverage plan, 基本上是不打算去看病的那种。不过,万一真有emergency, 这种plan 负责的很少。比如,去一次emergency room, fixed coverage plan 一般只掏 ~$300. 还有,这种plan 一般没有PPO, 收费可能会更高一些,而且很可能不帮助你file claim。 所以,一次emergency room 下来,可能已经比comprehensive plan交得还多了。

不过,这些plan 都不管pre-existing condition. 所以,也就是出了意外事故plan 一般没有PPO, 收费可能会更高一些,而且很可能不帮助你file claim。 所以,一次emergency room 下来,可能已经比comprehensive plan交得还多了。

不过,这些plan 都不管pre-existing condition. 所以,也就是出了意外事故时有用。

2. 下面有一个不错的网站有几个plan: http://www.buyamericaninsurance.com/
其中,visitors care and inbound USA 是fixed coverage plan. Protection America, Atlas America, Patriot ,可以看in-network 的PPO provider. 这些地方对自己的member会有更优惠的收费标准。  还有一些和travel 有关的项目,也可能包。

Low risk 的则可以买fixed coverage plan, 基本上是不打算去看病的那种。不过,万一真有emergency, 这种plan 负责的很少。比如,去一次emergency room, fixed coverage plan 一般只掏 ~$300. 还有,这种plan 一般没有PPO, 收费可能会更高一些,而且很可能不帮助你file claim。 所以,一次emergency room 下来,可能已经比comprehensive plan交得还多了。
不过,这些plan 都不管pre-existing condition. 所以,也就是出了意外事故
时有用。

2. 下面有一个不错的网站有几个plan:
http://www.buyamericaninsurance.com/ ,其中,visitors care and inbound USA 是fixed coverage plan.Protection America, Atlas America, Patriot America, Liaison,
Visit USA, and Diplomat America 是comprehensive coverage plan.
最后,还是希望来访的父母都平平安安,健健康康的,不用看病,是最好的结果。

来源:未名空间(www.mitbbs.cn)

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关于参加美国夏令营的常见问题解答

    ★参加美国的夏令营,我的孩子需要签证吗?

    答:是的。需要美国旅游签证,不需要学生签证。美国达安贡语言学校不提供此方面帮助。

    ★为什么学校的一学期学生人数限制在60人以内?

    答:美国达安贡语言学校致力于为学生营造个性化的学习经历。因此我们一学期学生人数控制在60人以内,师生比例故意控制在1:5。

    ★我的孩子将获得怎样的教师帮助?

    答: 师生比例控制在1:5范围内,你的孩子在所有课堂活动和日常短途旅行中都将获得教师的帮助。所有的老师在学期内都住在校园内,为您的孩子营造最佳的学习环境。

    ★我的孩子有饮食限制(过敏、宗教等),如何保证饮食?

    答: 食品服务人员能满足学生包括素食主义在内的所有饮食要求。所有餐食都游加州当地新鲜农产品做成,保证学生健康饮食。请在申请时简单写明孩子的特别饮食需求。

    ★如孩子生病或出现健康问题如何处理?

    答:美国达安贡语言学校尽一切所能为您的孩子提供一个安全的环境。如需急诊,我们将把您的孩子送到最近的医院。我们拥有现场急救办公室。在孩子抵达学校之前,你需要出示孩子的医疗保险证明。

    ★我如何能同我的孩子进行交流?

    答:我们鼓励所有的学生带上平板、智能手机或笔记本,学生可以使用肯考迪亚大学的WiFi网络。在上课期间和特定短途旅行中或禁止使用手机。白天活动的照片将在每天的活动结束后放到网站上。记得每天要到我们的网站看您的孩子今天做了什么哟。

    ★如何支付学费?

    答:您可根据自己的情况通过支票、邮政汇票或电汇来支付学费。邮寄信息见“联系我们”。

    ★登记手续如何?

    答:您的孩子必须首先提交申请。如果您的孩子被录取,您将在递交申请2到3周后收到录取通知。那时你可为自己的孩子做旅行安排。到时我们将迎接学生的到来。

    ★学费包括什么?

    答:除了出色的英语教学,学费还包含所有的寄宿、饮食、从机场到学校之间的交通和短途旅行费用。其他的还包括所有短途旅行的门票。您的孩子可带一些购买纪念品的零花钱。

★参加美国的夏令营,我的孩子需要签证吗?

    答:是的。需要美国旅游签证,不需要学生签证。我们不提供此方面帮助。

★我的孩子将获得怎样的教师帮助?

    答: 孩子在所有课堂活动和日常短途旅行中都将获得教师的帮助,为您的孩子营造最佳的学习环境。

★我的孩子有饮食限制(过敏、宗教等),如何保证饮食?

    答: 食品服务人员能满足学生包括素食主义在内的所有饮食要求。所有餐食都游加州当地新鲜农产品做成,保证学生健康饮食。请在申请时简单写明孩子的特别饮食需求。

★如孩子生病或出现健康问题如何处理?

    答:美国达安贡语言学校尽一切所能为您的孩子提供一个安全的环境。如需急诊,我们将把您的孩子送到最近的医院。我们拥有现场急救办公室。在孩子抵达学校之前,你需要出示孩子的医疗保险证明。

★我如何能同我的孩子进行交流?

    答:我们鼓励所有的学生带上平板、智能手机或笔记本,学生可以使用肯考迪亚大学的WiFi网络。在上课期间和特定短途旅行中或禁止使用手机。白天活动的照片将在每天的活动结束后放到网站上。记得每天要到我们的网站看您的孩子今天做了什么哟。

★如何支付学费?

    答:您可根据自己的情况通过支票、邮政汇票或电汇来支付学费。邮寄信息见“联系我们”。

★登记手续如何?

    答:您的孩子必须首先提交申请。如果您的孩子被录取,您将在递交申请2到3周后收到录取通知。那时你可为自己的孩子做旅行安排。到时我们将迎接学生的到来。

★学费包括什么?

    答:除了出色的英语教学,学费还包含所有的寄宿、饮食、从机场到学校之间的交通和短途旅行费用。其他的还包括所有短途旅行的门票。您的孩子可带一些购买纪念品的零花钱。

★你们是什么类型的机构?

          我们是一家美资的留学咨询机构。主要业务是帮助中国的小学和初中的孩子们到美国去参加美国夏令营,为将来就读美国高中和大学打基础。

★你们在小学初中教育服务方面有什么优势?

  我们优势我觉得可能有两个最大,一个我们所有的咨询员都是美国的。所以如果我们提供一个学校或者一个项目,是因为我们认识。我们去过了,这是第一,第二我们盈利模式和中介不一样,中介大家可能知道,通常请父母付钱而且请学校给钱,所以他们有的时候推广学校不一定对小孩非常合适。但是我们方案不一样,我们请父母付钱,但是从学校一分钱都没有收到,所以我们学生是第三方。就是这两点。

★夏令营项目对于孩子留学有什么帮助?

  麦彻同[可美信咨询有限公司主席]:有相当大的帮助。第一个你去美国留学你应该考托福或者雅思,托福和雅思有英语考试,如果你英语不太好你效果肯定不好,夏天项目有英语项目,所以第一好处是英语。

  第二如果你有小孩,你打算几年后他在美国大学留学,但是你不知道他习惯不习惯,但是夏天就是一个月,你可以问他习惯怎么样、会不会住在外国,如果有问题可以马上找到。夏天项目就是一个适应的机会。第三在外国,他在夏天的时候可以碰到很多外国朋友,可以和他们做朋友,回国之后他要上美国大学,他有美国朋友就可以问他们。所以我觉得这三点非常好处,英语还有习惯、还有外国朋友。

★在夏令营时间内,学校会有什么项目安排或者活动?

  有不同的,如果小孩英语不是特别好,大部分是英语的课也有锻炼。足球、网球之类的事情。如果小孩英语一般,他们课是各种各样课,有科学、有文学、有机器人学等等都有,没有考试,没有太厉害的课,但是有些课他们有比较好玩的事情。最后有一类,如果小孩英语非常非常好,美国有夏天项目有竞争,哈佛大学有一个、耶鲁大学,有竞争进入,进入之后是学校老师们都是哈佛大学,好处如果你在那样项目,你肯定有很好的机会进入好的大学。

★中国孩子报名参加夏令营,你们可以带他们去那些国家?

  就是美国,我们公司主要是美国。

★你们会帮孩子报名哪些学校?

  那个学校都有,因为我们跟学校没有特别合同,我们数据库每个学校都有。我们先了解父母、孩子的需求,现在在数据库有几百个学校,各个州都有。

★夏令营费用每个人是多少?孩子通过什么途径报名?

  费用美国夏令营费用都差不多一样,一个月大概3—4万人民币,不包括飞机票。报名也差不多,如果是竞争进入的,比如我刚才介绍的哈佛,这个你很厉害的准备,有考试、有推荐信等等。但是大部分项目没有什么报名,你就写你的地址,准备看你学校的学分,别的没有。

★你们都提供什么样服务和帮助?

  我们服务是很简单。开始我们听孩子、父母告诉我们清楚,他们需求是什么,多长时间、他们学什么东西等等。第二我们看我们数据库里,启动学校或者项目对他比较合适,因为所有都有。第三我们就帮助他们申请,因为应该准备很多资料,第四是他们选好后我们帮助他们现金给外国学校。最后是帮助他们拿美国的签证,美国签证很容易拿,我了解美国大使馆签证官员习惯是什么,所以整个一套,从了解需求、选、到拿签证这是一套。

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关于夏令营的一些问答:美国波士顿兰利教育咨询公司关于美国本土夏令营问答录
  (Langley Educational Consulting LLC, Boston, MA)

问:注册美国本土夏令营与参加赴美国际夏令营有什么不同?
答:有很多不同。

首先在美国夏令营认证机构有关“夏令营”的条目中,要求夏令营必须有固定的营区和相应的设施,有健全的机构,有经验的指导者和受过训练的辅导员,有符合规范的医疗、交通安全的具体措施及相关人员配置等。按照这个要求,国内各机构举办的赴美国际夏令营实际不具备美国本土夏令营所具有的功能,只是夏季赴美学生游学团。目前,国内市场的赴美夏令营主要是旅游为主的2到3周的项目,配合走访加州、波士顿等地著名学府

注册登记的步骤和要求不同
在海外,我们了解到,中国国内报名参加赴美国际夏令营手续简单,一般年龄符合要求,费用交够即可。注册美国本土夏令营,按照全美的统一规定,报名学生必须提交有医生和家长分别签署的健康状况表,以及疫苗注射记录。此外,外籍学生必须有美国本土的医疗保险才能入册。据了解国内各机构一般为赴美国际夏令营的学生购买海外旅行意外保险,但没有美国本土的医疗保险;如出现急病需在美国急诊或住院治疗将会遇到很大麻烦。

问:注册美国本土夏令营优势在哪里?
答:安全、学习成本低;可为未来赴美留学做准备

注册美国本土夏令营健康、安全风险小

赴美国际夏令营师生的健康、交通安全负责主体仍是国内公司。一旦发生意外或急病,国内主办单位爱莫能助。国际游学项目一般由中国国内公司预先转包给美国国内的华人中介公司安排, 中介公司再转包给当地的美国旅游机构或学校,美国方面参与接待的美国的学校和其他教育机构不签署和承担任何法律医疗责任。注册美国本土夏令营,美国夏令营方面担负法律医疗交通责任,一旦出现状况可以立即采取措施。此外,美国本土夏令营不主张参加夏令营的孩子长途旅行,即使安排参观访问,也是近郊而已。像赴美国际夏令营这样短时间,多地辗转的、密集的旅行参观访问,其蕴藏的交通风险不言而喻。

学习成本低,改善语言交流能力效显著

赴美国际夏令营以走马观花、开眼界为主,一般由老师带队,活动圈子及交流仍是中文,对改善语言交流,了解美国文化帮助不大,参加国际夏令营的孩子绝大多数时间都花在旅行途中,多地辗转,疲于奔命,实际所能学到的东西和效果与家长们资金投入及期待有巨大的落差,但作为旅游开眼界不失为一个选择。

美国波士顿本土顶级夏令营的孩子基本是来自中产以上白人富裕家庭,完全的纯英语环境。对那些准备送孩子到美国上中学或上大学的家庭,如能有条件送孩子到美国本土夏令营,在高度互动的纯英语环境中,孩子们每天的学到的是活的英语口语,事半功倍,其实际效果远比在国内花钱上各式各样的英语口语班或参加花费不菲的国际夏令营可比。

近距离了解美国文化、风俗习惯,学会和美国孩子交朋友为留学做铺垫

在美国本土夏令营,一连几周,孩子们完全在纯美式语言和生活环境中,是孩子们 熟悉美国文化和风俗习惯的好机会,在夏令营中有许多互动、玩乐的项目,中国孩子自然学会与美国孩子交朋友。

我们注意到,许多通过各种中介直接到美国读中学的中国学生在美国出现严重的不适应,不能和美国孩子玩到一起,感到孤独无助。学习兴趣不大,留级的比例非常高。

美国孩子从幼儿园到上高中前都上夏令营,会玩的项目和爱好很多,阅读量大,知识面宽, 中国孩子在国内受教育, 短处显而易见。倘有一定经济实力的家庭从小学开始送孩子美国本土夏令营,耳濡目染,情行将会大不一样。等有机会到美国留学,对美国孩子会玩的各种体育活动及兴趣都有所了解,文化差异的冲击将会小得多。

为将来到美国留学加分

美国中学或大学在录取国际学生的时候,此类夏令营的经验能为学生增加很多分数。

问:我的孩子听力和口语都很差,到美国夏令营如何和美国孩子交流?
答:考虑到绝大多数中国孩子虽然从小学就开始学英语,但普篇缺泛实际英语口语交流能力。有鉴于此,和我们合作的夏令营都同意设立ESL项目即双语(中英)教学项目,给中国学生以适当的辅导,强化日常活动中常用的口语和常识,并纠正发音、语调,使得中国学生逐步消除心理隔阂,顺利地融入到真正的美国夏令营生活中和美国孩子打成一片。初到美国夏令营孩子,稍加口语辅导后,孩子们很快就会开口说话。 在夏令营高度互动,全美语环境中孩子们每天每小时学到的是“活”的英语。孩子能够迅速地改善口语交流能力,提高自信心。

问:美国夏令营有哪些主要特点?
答:有如下特点

美国本土夏令营的特点之一,就是它的管理规范、有序;把孩子的安全放在首位,并有一整套安全防范的措施。美国夏令营采取资格认证制度,只有在设施、机构设置、安全、项目等方面符合规范,才允许开设或营运夏令营,每年需通过年检。

夏令营项目设置、设施、人员配置科学、合理,符合孩子在不同年龄阶段的特点和兴趣。

夏令营的管理者都是由当地主办机构从当地或外地聘请的专业教育工作者,如大、中学老师、校长、音乐制作人、科学工作者,舞美设计者等,辅导员以中学生、大学生为主,由夏令营管理者选聘后组成,他们一般都受过夏令营中专门训练未来夏令营辅导员的项目训练。此外,入营前,这些年轻辅导员还必须要有相应的培训。对特殊项目,如攀岩、游泳、跳水、射箭等有一点潜在风险,专业性较强的项目辅导员必须具有相应的证书,如游泳的辅导员和安全员,必须拥有美国红十字颁发的证书,攀岩、绳索类辅导员必须有登山和机构的专业证书等。最重要的一点就是,所有夏令营的工作人员,包括厨师、清洁工都必须按照法规,通过无犯罪记录的审查。

夏令营所有出营参观、访问、远足都必须租用专门的校车接送学生。

美国夏令营一般都有驻营护士负责处理非紧急的伤病,给需要服药的学生送药(美国夏令营不允许学生自带药品服药)。此外还有专门聘请的不住营、但随时出诊的夏令营医生,若有紧急情况可以呼叫紧急救护。

美国夏令营有多种类型,收费差距不大,可以满足不同收入、不同兴趣、不同民族和语言的需要。

问:作为家长如何为孩子选择美国本土夏令营?
答:不同家庭有不同的要求,根据我们在波士顿生活十余年的经验,给中国家长提一点建议供参考:
    1)对准备到国外上私立高中,或准备上大学的孩子,想在英语口语和写作上提高一步,建议选择中学或大学组织的夏令营,这些夏令营以上课为主,为学生准备托福考试或美国大学组织的入学考试作专业和强化辅导。这类夏令营,孩子年龄一般12岁以上。
    2)对那些孩子在小学和初中上了很多英语课,口语欠佳,打算将来送孩子留学的家庭而言,最好选择一个综合性全日制夏令营让孩子体验美国孩子夏令营的生活,了解熟悉美国孩子运动娱乐方式,最重要的是,在纯美语高度互动的环境中,孩子的口语能力会提高很快。除了上述目的,你还想让孩子锻炼一下独立生活的能力,那么,野营夏令营将是孩子最好的选择。
    3)对那些在外语学校上学的孩子,英语口语和写作有一点基础的中国学生,可以根据兴趣爱好选择一些专业夏令营,如科学夏令营、音乐夏令营、电脑动画夏令营、绘画夏令营等,一方面提高英语口语、写作能力,另一方面开拓知识,为将来在美国大学选择学校专业做准备。

问:美国本土野营夏令营和全日制夏令营有什么区别?
答:在美国,夏季的假期长达两个多月,家长们除送孩子们参加全日制夏令营外,还会选择一段时间让孩子上野营夏令营,锻炼孩子独立生活的能力及接受挑战、克服困难的勇气,对中国孩子而言,参加野营夏令营有诸多好处:

    在野营夏令营中,中国孩子可以学习体验到冲浪、攀岩、滑水、帆船等在中国国内极少有机会接触到的运动项目,还可亲身体验射箭、网球、橄榄球、棒球等丰富多彩的纯美式运动。
    在营地活动中,有很多的团体竞赛活动,中国学生在与同年龄的美国孩子交流互动中,深入了解他们的生活情趣和家庭状况,从而更深刻地了解西方文化的特色和影响。
    野营生活给中国学生提供了全英文环境,在我们的加盟夏令营中,美国孩子比例高达95%,中国孩子周围全是美国波士顿当地孩子,这是一个绝好的锻炼和提高自身英语水平的机会,中国学生在真实的美国社会生活环境中与以英语为母语的人群互动中一起相互交流和互动,自然而然地提高英语沟通能力。
    野营夏令营一般设在远离城市、自然环境优越的地方,野营经历可以让孩子亲近自然,了解自然。出国的中国孩子们绝大多数在城市长大,学校空间小、人数多,孩子们缺乏锻炼,参加野营夏令营可以放松一下紧绷的大脑,锻炼体质。
    在美国,野营夏令营虽设在野外,但其生活设施实际一点也不简陋,有大的餐厅、厨房,有全套的洗浴设施和烘干设备,只是住的是小木屋,每个木屋一般住4-6名学员,每个小木屋有两名辅导员,负责监管学员。其它运动、娱乐设施,项目比全日制夏令营更完备、齐全。

问:注册美国本土夏令营需要填写那些表格和手续?
答:注册美国本土夏令营一般需要填写孩子详细的身体和医疗状况的表格,对于住宿和野营夏令营,需要填写的内容更多一些,如运动喜好、饮食禁忌等,预先填写这些表格有助于夏令营方面提前对入营孩子的思想、情绪、身体的状况有所了解,并做好相应的预案。在北京,上海,天津和成都有我们的工作人员协助有兴趣的家庭申请报名、注册,签证,购买机票。
主要表格:
    注册登记表;
    入营孩子基本情况调查表;
    入营孩子健康状况调查表;

此外,家长还要签署一系列授权书以明确双方的责任。

    家长授权代理公司根据其提供的中文信息帮助填写一系列英文注册表格;
    家长授权代理公司安排夏令营以外的活动(如游览波士顿、纽约、华盛顿等);
    家长授予代理公司在突发事件中代表家长处理相关事务的权利。

问:家长能送孩子到波士顿上夏令营吗?
答:我们项目的特色之一就是鼓励家长送孩子到波士顿参加夏令营,家长们来波士顿可以亲身考察美国的夏令营和相关的教育机构,学习美国的教育理念。另一方面可以游览、休闲、购物、考察商务,与孩子一起享受在美国的时光,现在每个家庭都只有一个孩子,孩子出远门尤其出国,还是家长亲自随行照料为好。

问:没有家长陪同可以送孩子到波士顿上夏令营吗?
答:没有家长陪同也可以送孩子到波士顿上夏令营。您可以委托别的家长带管您的孩子(12岁以下,须签定照管协议),与他们合住宾馆可以节省您和带管家庭的家长及孩子的费用。对单独报名的孩子(12岁以上)我们将安排辅导员陪同到波士顿。

问:家长和孩子到波士顿如何解决吃、住、行?

答:
    吃住---我们与波士顿的旅店业签订了合约,将根据报名情况预定一批酒店房间。我们所选的宾馆靠近商业中心,有中餐馆、美国超市,生活十分方便, 此外, 我们公司总部就在波士顿, 您和孩子到波士顿会受到我们工作人员的尽心照料。总之,您和孩子在波士顿的生活与在中国的生活差异不大。
    行---孩子:孩子上夏令营,每天早晚由美国校车负责接送,午餐、点心由波士顿夏令营提供。
    家长:白天孩子去夏令营后,家长可根据自己的喜好,参加或不参加兰利公司组织的各种活动,如购物、游览、听讲座、考察商务等。若到波士顿以外地区游览,我们也会安排。

问:注册美国本土夏令营需要做哪些准备?
答:
    您需要尽早为孩子和本人准备护照;
    尽早准备赴美签证需要的材料;
    尽早报名注册美国本土夏令营。

为了能顺利注册国本土夏令营,在报名前,您必须提供孩子的免疫证明和近期的体检证明,若没有,请带孩子去医院体检一次,并让医生签名。我们将提供中文表格供家长填写,根据中文信息,我们帮您填报夏令营注册所需的各种英文表格。

由于波士顿是美国的历史、文化、教育的中心,也是国际旅游热点成市,到夏季,各地、各国的游客及大批游学的大中小学生云集波士顿,各大学学生宿舍及周边宾馆供不应求。我们目前的报价是基于提前5-6个月预定宾馆的报价。我们想特别强调,在波士顿,适合中产阶层中国家庭消费习惯和消费能力的家庭式宾馆数量有限,靠近商业中心的更少。为了您的孩子和家庭2014年波士顿夏令营之旅能够顺利,请在波士顿夏令营开放报名日起就立即报名。为了保证纯英语环境,每个美国本土夏令营只允许安排适当数量的中国学生,再加上宾馆床位的限制,2014年夏季我们能够接待的中国家庭非常有限。

问:怎样在波士顿夏令营报名?
答:波士顿各夏令营登记注册费根据入营时间长短而定,对准备入营两周的孩子,一般报名费在$100-200。届时您可以在我们的网上报名,一旦交过报名费并注册,波士顿夏令营将为您的孩子保留一个位子, 然后,您将很快收到波士顿当地夏令营的收据和证明,有了注册证明,您就可以到美国驻华大使馆申请签证(报名费计算在总费用中,不再额外收费)。

问:如果交了报名费,但签证被拒; 或者交了报名费和夏令营的费用,因托发事件如车祸、疾病不能来美怎么办?
答:每个美国夏令营都有关于注册费的条例规定,它们主要针对美国学生。根据我们和波士顿夏令营的协议,倘若您被美国大使馆拒签,可以退50% 的注册费, 其他原因注册费不能退还。交了报名费和夏令营的费用,因突发事件不能来美的(需要证明),一般全退。

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2017-01-01 00:00:43

主题: 小小棒球手
再次祝大家新年快乐!

难得大宝自然一笑,每次要刻意拍照时,大宝的笑都是不自然居多,就借这张照片来说说大宝这一年来的变化啊,呵呵

首先大宝懂事了不少,也很关心妹妹,只是性子有些急,妹妹不听话就会很生气,所以虽然今年的summer camp已前后单独在家呆了两周,但妈妈还是不放心让乖乖交给大宝照顾,仍在不得已时让大宝自己一人在家,而带上乖乖一起去单位

大宝个子明显长高了,今年去了爷爷奶奶家3次,最后一次与爷爷奶奶合影,爷爷笑着说,这可能是最后一次比大宝高了,呵呵

此外,大宝学习了一年的viola,但今年下半年学校给选修了magic art,割舍不下,最终妈妈还是决定没有改课,只是让大宝周末时自己练习viola,到了圣诞,大宝弹奏了6首自己学会弹的曲子,算是我们今年的Christmas Special了。



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