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【转载】如何维护信用分数(偏长)
[版面:海外理财][首篇作者:geon] , 2011年08月08日13:37:30 ,9030次阅读,35次回复
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geon
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发信人: geon (真子), 信区: Money
标  题: 【转载】如何维护信用分数(偏长)
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Aug  8 13:37:30 2011, 美东)

发信人: tuoba000 (tuob000), 信区: SanFrancisco
标  题: 如何维护信用分数(偏长)
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Nov 24 18:47:36 2008)

因为工作关系常有接触信用分数,听过一些提高信用分数的方法,写在这儿希望有多点
人可以受益,算是抛砖引玉了吧.

Equifax , Experian, TransUnion 这三家主要的credit bereaus 用的FICO scoring
方法略有不同,不过想要保持(建立)良好的信用分数方法却是大同小异。这里只说
FICO SCORE, scale runs from 300 to 850.

影响信用分数的原因很多,主要的有:

1.信用历史的长短

第一张信用卡的时间尤为重要,特别是来美时间不长的XDJM,最好保留着第一张信用卡,
如果第一张卡关掉了,信用历史就会被缩短,当然分数也就会下降. 当然第一次贷款(车
贷,房贷等)也很重要. 这里要提醒大家,新来美人士因为之前没有任何信用历史,可以借
用配偶或父母的信用历史,方法是沿用他们的副卡,再打电话到信用卡公司要求加上你的
SSN,这样一来,你的信用历史就会延长到配偶或父母的信用历史.所以出现过很多人的信
用历史比本人来美的时间还要长很多的情况.当然如果近期内开过信用卡,也会影响分数
.新人想要提高分数也可以把自己先于信用卡之前良好的电话帐单,水电费记录等寄去
credit bureau,请他们考虑将信用历史提前.

2. 信用额度的大小

由个人所有信用卡及HELOC等信用额度的总和决定.当然额度越高信用分数相对高,所以
也不要轻易关闭不用的信用卡,因为这会影响到你的信用总额度.

3.是否及时还款

这一点是建立(维护)信用分数的重点,一定要及时还款,信用卡及贷款都一样.当然如果
有新人借了车贷,最好是按时还贷至少6个月以上再把贷款付清,让自己有一个及时还款
的良好历史,同时也能提高分数,以后再贷就容易了.大家切记,late payment 会影响分
数,所以千万避免late payment.即使暂时无法付清全额(信用卡),也一定要在due day之
前付至少是minimum payment, 之后付清余款加上利息.当然如果发生了late payment,
可以打电话到信用卡公司解释,请他们不要报告到信用局,以降低影响.

4.借款额占信用额度的比例高低

这个是越低越好了.举个例子,如果某张信用卡的额度为20k,最高借款额只借到过5k的和
19K的就有区别了,太高的会被认为风险太大.所以切记不可超额使用(over limit),对分
数影响很大.还有借0% APR信用卡的也要注意,如果这个balance 一直carry over 的话,
那么每个月你的借款额占信用总额度的比例都会高,信用份会受到不小的影响.这也是为
什么要申请房贷之前2-3个月之间要尽量减少信用卡借款的原因. 当然credit limit越
高,也间接说明信用越好了。新人如果credit limit低又想尽快提高分数和limit,可以
选择频繁付款,从一月一次付款提高到一星期一付,甚至于用过一次马上付,接着再用
,如此一段时间后就可以要求信用卡公司提高你的credit limit了。

5.是否有public record

是不是有欠款未付,被送到collection agent那里,这就不仅是信用卡和贷款了, 还包括
医药费帐单,电话,上网费等等,一旦有这些出现在credit report里,就很麻烦了,分数多
的会降低100-200分,所以不要为了几个$,损失了信用分数,以致房贷或车贷的利率受到
很大影响,那就真的是得不偿矢了. 当然file bankruptcy,会影响分数就更不用说了.

6.信用卡的多少

太多和太少的信用卡都不利于信用分数.一般来说,每人至少要有3条trade lines,也就
是说3张不同在自己名下的信用卡,当然最好是这其中有一个是还掉或未还掉的贷款.现
在的银行都很挑,贷款的要求也越来越高,几年前2条major trade lines 还是有人接受
的.现在恐怕就难了. 当然太多的信用卡也不好,如果一个人有十几二十张的信用卡,也
会被认为风险大.尤其不要多开的是很多零售公司的信用卡(gap, macy等),这些信用卡
对你的信用历史帮助不大,反而会因为少用而常常忘了付款。还有一点,同时使用太多信
用卡,欠着太多卡的款也是信用分数的不利因素.

7.Inquiries

12月个之内如果你的信用被查了太多次,也会被认为风险高从而影响到分数.所以大家轻
易不要给出自己的SSN让商家去查询分数。不过,假如很短期内(10天半个月)有几个查询
,货比三家,影响不会太大,鉴于可以理解的原因,信用局会把这些归为一类的查询。

其他还有些可以注意的就是,尽量避免申请信用被拒,若是新人,可以先用开户行的
debit card 消费,一段时间后再申请信用卡就会容易很多。当然你也可以存上一定的
款,再找开户银行直接申请它家的卡。至于可以借别人好的历史的新人,尽量先借了
credit再自己申请。印象中比较容易申请的卡有capital one, AMX等。


可以想起来的就是这些,欢迎大家补充。先祝大家都有良好的信用分数。



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