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文章阅读:在美国,如何为孩子的教育存钱?
[同主题阅读] [版面: 投资] [作者:divneer] , 2011年01月20日10:49:38
divneer
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发信人: divneer (股息工程师), 信区: Investment
标  题: 在美国,如何为孩子的教育存钱?
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 20 10:49:38 2011, 美东)

望子成龙的父母们都希望自己的孩子能上好大学,可是大学学费的增长速度比通货膨胀
率快近3倍。在美国,有许多合理的避税方法来为孩子将来的教育存钱。但是选择多了
有时候会让人很头痛。下面是我选择的一些方法。

529计划
529计划是一个教育储蓄计划,由州政府或其指定的机构运行,旨在帮助预留未来大学
费用资金的家庭。它得名于税法守则529条,起始于1996年。
•    529帐户的收入如果用于合格的高等教育,就可以豁免联邦所得税。一些州
的529计划还可以豁免529帐户收入的州税。因此,在开529账户钱,要先看看你所在的
州的529计划。
•    529帐户的资金由家长持有和控制。这些资金在学生申请学生资助的时候算
在父母的名下,而不是学生的名下。并且家长可以随时更改受益人,只要受益人是该家
庭的成员。
•    每个家长每年可以放$13,000到一个孩子的529账户而不用缴礼品税,二个
家长可以放$26,000。还有特别的条款允许每个家长放$65,000到一个孩子的529账户,(
共同缴税的夫妇可以放$130,000),只要在未来五年内,不再给同一个受益人账户存钱。
•    如果529帐户的资金不用于教育,那么529帐户的收入要被征收10%的收入税
罚款。不过,如果因为受益人已死亡或伤残,或者得到了奖学金,那么取出账户上的收
益就不会有10%的收入税罚款。

储蓄债券 (Saving Bonds)
1989年后的EE系列和I系列储蓄债券的利息如果用来支付合格的高等教育的费用,也可
以从纳税人的总收入中全部或部分排除。下面是一些必要的条件:
•    你购买的债券的时候必须是24岁以上。
•    必须符合当年的收入要求
•    如果已婚,必须联合报税
•    您必须使用当年债券的全部款项(利息和本金)支付你、配偶、或子女的
教育费用。

储蓄/投资帐户
用储蓄/投资帐户是最传统的方法,你可以自由使用这些资产。
•    每年没有限额,你爱存多少就存多少。
•    收入按拥有人的税率征收。
•    你有绝对的控制权,可以随时对资产进行调整。

Roth退休帐户 (Roth IRA)
Roth退休帐户一般用来为退休做准备。但是如果你用这个账户里的钱来支付你、配偶、
或子女及孙子女的教育费用,那么就不会被征收10%的收入税罚款。这样Roth退休帐户
可以灵活使用,既可以为退休做准备,也可以为教育做准备。
•    每年只能存$5000(如超过50岁,可存$ 6000)
•    有收入限制
•    你可以控制资产的使用。

不管你选择哪种方式,请记住为教育投资越早越好,参见
http://cn.dividendengineer.com/?p=137

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